访谈实录：金融危机 如何给资产上“保险”

    如何让理财的理念在下一代得到传承

　　说到理财的第五步，就是让理财的观念得到传承，这其实是国外理财一个比较新的观念。一个家庭理财一定是建立在家庭的基础之上，不是说一个人管，而是双引擎，两个人在管，就是夫妻双方都参与，不是说你去理吧，你去炒吧，炒完说一百万变成一万了，我回头再骂你，不是这样的，而是一个人是出纳，一个人是会计。在家庭基本原则订立的基础之上有一个人做操盘，但是一定要设计一个止损，互相是有分工的，分工的过程当中，我们还回到金钱的本质，就是让我们获得独立、获得自由、获得幸福感，同样你也应该让这种理财的观念，不仅在家庭中贯彻，而且在孩子教育的过程当中依然有这样的观念，比如说建立孩子的大学基金，从孩子出生开始我可能就要为他来规划，他可能上什么样的幼儿园，上什么样的小学、中学、大学，现在幼儿园很贵的，我妹妹在上海，她的孩子上一个双语的幼儿园，一个月好像要4300左右，实际这个过程当中如果你不规划好的话，其实就是很困难。另外还有就是培养孩子的责任感，就是说让他有一个参与感，不是中国那种传统教育，说父母辛辛苦苦的就为了供你上大学，上大学的过程当中他一点责任都不付，不是那样的。

　　记得周末的时候北京大学的一个教授在给我们做理财讲座，他就讲朱莉安的故事，她是在美国的一个小姑娘，她当时要去上音乐学院，当时上音乐学院两种选择，一种选择上私立的音乐学院，但是是全世界最著名的，另一种上州立的，就类似于咱们公费的，花钱少一些。父母觉得望女成凤，上私立的音乐学院，好不容易毕业了，欠了很多债。然后女孩毕业之后跟父母说，我先不工作，先跟男朋友出去玩半年再说，当时父母就流泪了，说孩子怎么不懂事。实际上父母也存有一定的责任，因为你从来没有给她建立这种责任。真正的理财就类似于合伙人公司一样，大家每个人在这个家庭里应该负起责任来，比如说她已经18岁可以上大学、可以成年了，这个时候要跟她讲，有几种方法，可以上这个学校、可以上那个学校，让她有分担。另外培养理财的意识。从小让她看一些书籍，还有劳动价值感的培养，比如说你帮我洗个碗，到周末了洗碗我可能给你一块钱，平时洗碗可能有五毛钱，让他有劳动价值，不断的参与家庭的理财，这样整个家庭的目标才能一致，而且你这种财富和好的习惯才能得以传承。

　　这个过程当中实际上我们会发现，回过头来看，回到我们之前的主题来讲，说金融危机下怎么进行家庭理财，还是那句话该怎么理就怎么理，因为我们理财首先你要知道目标是什么，在理财目标的基础之上去选择跟我们的目标相匹配的长短期要搭配，风险编号要搭配，跟我们的生命周期要搭配，适合的人去买适合的产品，不论是保险产品也好，还是其他产品也好，我们去让我们的财富得到一个最大化，让我们的安全感得到最大的满足，让我们的幸福感能够得到实现，这就是我们理财的一个基本的目标了。

　　我今天讲的就到这儿，看大家还有什么问题没有？