访谈实录：金融危机 如何给资产上“保险”

    安全、退休、梦想，理财的三个篮子你了解吗？

　　另外还有一点，不要把鸡蛋都放在一个篮子里面，要分散风险、组合致胜。其实这是一个非常著名的经济学的观点，就是资产配置的原理，在发现这个原理之后获得了诺贝尔经济学奖，这个是什么呢？我们不要过于集中的把所有的财产都放在一个上面，比如有的人去年的时候满仓，所有的钱放到股票上面了，到现在可能就会被动。

    这个时候我们提倡几个篮子的概念，就是三个篮子的概念，就是任何家庭理财在你基本的正常的消费基础之外还有余钱的话要做三个篮子。

    第一个篮子要做安全篮子，第二个篮子要做退休篮子，第三个篮子要做梦想篮子。这个跟我们的理财金字塔实际上是相匹配的，安全篮子放在最底层，我们要有应急的现金，不管出现什么事情的时候要能够应急。另外在国外来讲是很重要的，要有一个遗嘱，对我未来的财富要有一个安排。另外健康保险要有，健康保险、人寿保险、伤残保险，比如有的人是可以从雇主那儿得到，比如企业有额外的补偿，如果没有可以自己建立，尤其是人寿保险，因为我们建立在家庭理财基础上，我们建议夫妻互保，不论出现什么问题家庭财务不会受到影响。

　　再往下来讲就是退休篮子，个人退休来讲，不管是您是自己经营企业也好，还是在为别人打工也好，为别人打工有一个权利获得退休金、养老金，获得社保，我有一些客户是自己做生意的，不太重视这个，无论如何有社会保障是公民的基本权利，实际上相对两讲是以少少许、胜多多许，一个四两拨千斤的目的，交的很少得到的很多。

　　另外，自主的退休保障，在某种意义上讲社保只是一个保，而不是包的问题，对于很多上班期间你生活水平很高的人，退休的人往往养老金是不够的，这个时候要做补充的养老金。

　　这个基础上你就开始有梦想了，比如说休闲娱乐，把你的梦想，包括家庭的梦想都列一个表排一下，比如有的人想去阿拉斯加巡航旅游一次，据说在美国阿拉斯加旅游一次也要3万到4万美金，可以换一个宝马来开，有的客户可以换更好的车，另外私人飞机允许在城市上空自己开了，这个要建立，实际上就是说建立家庭梦想的基础之上，一步一步来。

　　这几个篮子当中我们也请教过一些在北大专门教理财的老师来讲，说安全篮子实际上占生育收入50%，退休篮子占30%，梦想篮子大概占20%这样的比例。