银行争推理财产品 节后扎堆引发大战

　　★核心提示

　　去年年底揽储大战尘埃未落，年终奖和压岁钱的战火却再次烧起。多家银行推出跨越春节的理财产品，不少产品预期年化收益率超过5%，这也让市民的年终奖理财有了更多的选择。然而，或短期或长期的理财方式，都应注意产品的细节设置 。龙年春节长假结束后，银行理财产品卷土重来。昨日，记者走访各大商业银行发现，数十家商业银行纷纷推出了多款不同期限的理财产品，而且预期收益水平也比年前有了小幅上涨。银行理财专家指出，随着降息预期的增强，银行理财产品收益率可能出现下行，投资者可以趁近期银行理财产品收益率仍处于较高水平，选择投资期限在半年期或一年期的中长期理财产品，提前锁定收益。

　　理财产品扎堆迎客

　　近日记者不断接到这样的短信：“春节长假后第一个工作日，我行将推出一款投资期限为33天的理财产品，可以跑赢CPI。”记者随机采访了十几名市民，都表示春节假期回来后频繁收到类似的银行短信提醒。一家银行在短信中声称，他们将在春节长假后第一个工作日推出一款理财产品，当天上午9点开卖，投资期限为33天，投资门槛为10万元，预期年化收益率可达4.12%，号称可以跑赢CPI。在该银行的官方网站，记者发现，该行还新推出了其他理财产品，销售期限在1月31日至2月2日之间，预期年化收益率可达5.4%，最低投资门槛为20万元。

　　记者走访市内商业银行发现，春节长假结束后，各银行不约而同推出多款不同期限的理财产品。通过查询银行官网发现，受春节假期影响，(1月21日~1月27日)理财产品发行数量锐减，仅有16家银行共发行46款理财产品。而新的一周开始后，超过30家商业银行发行了理财产品。

　　记者在一家国有商业银行网点看到了这样的告示，称将销售一款理财产品，投资门槛为5万元。该产品所募集到的资金，将有10%至90%投资到债券、存款、债权等资产，“按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约5.82%。扣除销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则投资者可获得的预期最高年化收益率可为5.4%”。“我是昨天收到银行发来的短信，今天就立马赶来了，这次33天预期年化收益率达5.0%的产品感觉不错，就认购了一份。”一家国有银行网点的大厅里，市民王先生告诉记者。而在另一家股份制商业银行网点的大厅里，张小姐则向记者抱怨：“中午好不容易有空跑出来想买份理财产品，没想到还是错过了，理财经理告诉我两天时间就全部抢光了。”

　　银行方面，一家位于淮河路上的网点工作人员告诉记者：“节后的销售情况确实不错，新老客户都有。老客户多是节前认购的产品到期了，前来续签的，还有不少是一收到银行发出的短信就立刻电话来预约的；而新客户则多是为节日期间用剩下的闲置资金寻找理财方向的。目前我行推出2、3个月的短期理财产品收益都在5%左右，比较受市民追捧。”


　　银行争推理财产品“开门红”背后的诱惑

　　有投资者疑惑，银行为何在春节后扎堆推出理财产品？一大型商业银行零售业务部负责人表示，银行热推理财产品的原因主要有两个：一是多数银行节后为冲业绩，以实现全年工作的“开门红”。二是丰富产品，吸引和挽留客户。

　　春节前后是年终奖、年终分红等集中发放的时段，客户的理财需求普遍比较旺盛。“我觉得银行也是想趁大家手头可能有闲置资金，早点发行理财产品抢夺市场吧！”在一家银行的网点，刚咨询完理财产品的刘女士说，“部分人在春节前可能拿到了年终奖还来不及打算，银行便想在长假过后尽早推出理财产品揽客。”一家银行网点负责人坦言，热推理财产品其实有些无奈。“推理财产品是吸引和留住客户的一种手段。你不推，别人推；你推，但别人的收益更高，客户就容易流失。这也是春节后，理财产品收益率相对较高的重要原因。”

　　河南省金融证券研究人士刘杰表示：国内银行过去主要靠吃存贷款利差过日子，中间业务收入占比较低，推销银行理财产品是银行中间业务的一部分。银行热推理财产品，满足市场需求，增加业务收入，可视为银行努力适应市场、积极转型的一种表现。

　　收益上升客户笑

　　记者在采访中发现，银行推出的理财产品，在收益率方面也有上升。记者看到，一家大型国有商业银行最新推出的人民币理财产品，投资期限为40天，投资起始金额为10万元，预期年化收益率为5.1%，如果投资金额增加至50万元，则预期年化收益率相应提高至5.3%。而该行节前发行的同类产品投资期限为41天，预期年化收益率只有4.8%，也就是说，节后产品的收益率相比节前提高了0.3%~0.5%。

　　除了国有银行，各家银行节后发行的理财产品也都保持了较高的收益水平。其中，三家股份制商业银行发行的投资期限为35天的理财产品预期年化收益率分别为5.2%、5.1%和5.23%，比起节前也有0.2%左右的上升幅度。业内人士分析说，银行之所以将理财产品的预期年化收益率提高，也是想趁大家手头可能有闲置资金，早点发行理财产品抢夺市场。在降息预期浓厚的背景下，投资者应该怎样购买理财产品？业内人士普遍分析称，2012年通货膨胀的压力会有所缓解，银行体系流动性紧张的局面也会在一定程度上有所缓解，市场利率将会有所下行。受此影响，银行理财产品的收益率也会随之步入一个下行通道。

　　中行河南省分行理财师冯慧颖提醒，银行理财产品收益水平在2012年出现下行是很有可能发生的事。在这种背景下，建议投资者趁着当下银行理财产品收益仍处于较高水平，选择投资期限在半年期或一年期的中长期理财产品，提前锁定收益，投资中长期产品更有利于资产保值增值。虽然银行短期理财产品的收益颇为诱人，但股市走势还不明朗、房地产市场也依然受宏观调控影响，市民在理财投资中还是应以稳健配置为主。

　　工行河南省分行理财师崔莹莹向记者分析，去年央行连续加息引起不小反响，而今年未来一段时间加息的可能性不大，降息的概率在不断加强，因此在这样的背景下，建议客户若有资金较长时间不用，可选择中长期的理财产品进行投资。另外，当前三年期银行定期利率已达5%，客户也不妨在自己的理财投资中进行适量配置。而在选择产品时，崔莹莹也提醒应货比三家，除了注重产品收益外，还要留意并比较一下产品的募集期、起息日以及到账时间等。

　　作者：王勇 (来源：大河报)