唐宁：宜信集团如何解决小微企业信用问题

　　2012年1月10日，由搜狐金融事业部主办的“搜狐金融德胜论坛--银行家年会”在北京隆重召开。论坛汇聚银行业业内权威人士，共同展望来年经济及货币政策，探讨信用卡、中小企融资、高端财富、移动金融等热点话题。搜狐理财频道进行现场报道，以下是宜信集团CEO唐宁的发言实录：

宜信集团CEO唐宁

　　我们讲小微企业融资难一个解决的招在于信用，刚才几位嘉宾也都谈到这个问题，这样一个人群来讲，它的主要特点就是缺少经济和社会资源，很难找到抵押物，很难找到担保人，一套信用是他们必由之路。刚才讲到这样的人群几千万，在农村面向未来都会步入中产阶层，因为中国社会结构现在是金字塔，未来也会像发达国家一样是橄榄球状等等。这一群人进入中产阶层过程之中他们有更好的还款意愿和能力，成为更好的信用。所以说他们成为更好的信用是成立的，是和整个社会结构重塑是共振的，而这样一群人所缺少资金额度来讲很少，也就是几万，五万、六万、七万，农村也就是几千，大概是一千美金这样一个额度。但是怎么样有这种理念，穷人有信用，人人有信用，而且有什么样一种机制，能够确保这一批人，能够获得资金，并且创造价值，并且归还自己，这就需要在信用技术方面有所突破。在农村我们尝试的五户联保，五户接组这样的方式，把农户成年累月积累人与人之间社会资本转化为信用的现金，能够有机构信任他们之中一个人，如果一个人出了问题，其他四个人小组成员帮助他走出困境。在城市来讲，是借鉴了在发达国家美国、欧洲、日本等等的几十年、上百年个人信用的这样的技术，如何去考证申请人他的这种还款意愿和还款能力和价值创造的能力，我们给中国信用人群，无论城市，还是，小微企业主，兼职创新工薪阶层，大学创业大学生，还有贫困农苦做几件事，第一件事建立信用，他原来没有信用，我们如何通过端到端一套风险管理体系建立信用，第二筹措资金，钱不多，但是得有人给他。过去来讲金融机构可能不太关注这个领域，谁有可能给他们这个钱，给他们这个信任，很可能是来自于老百姓，也有可能来自于一些创新型金融机构。像一些银行，一些信托公司，也开始去关注这样一个人群。我们帮助他们寻找越广越好的资金来源，无论来源于个人老百姓，还是来源于机构来讲，都是帮助中国信用人群筹措资金好的途径。第三点也是很有特色的，帮助中国小微企业主，贫困农户提供增值服务，他们除了缺钱之外，缺很多很多事，如何培训，如何有效沟通，如何做财务规划，小微企业主，贫困农户都非常缺失。总说小微企业好掉头，大风大浪有沉淀资本的大企业不太好掉头。小企业好掉头，其实不对的，战略思维水平上也要提升。我们帮助小微企业主给他们一些培训，一些咨询，很多退休经理人，企业家可以一对一的和这些小微企业主进行这样一个咨询，这样一个顾问。这种一对一，一帮一这样一个合作，也非常有意思。解决三件事，信用建立，资金筹措和增值服务，谢谢大家。