华而诚：微小企业贷款占包商银行总额的60%

　　2012年1月10日，由搜狐金融事业部主办的“搜狐金融德胜论坛--银行家年会”在北京隆重召开。论坛汇聚银行业业内权威人士，共同展望来年经济及货币政策，探讨信用卡、中小企融资、高端财富、移动金融等热点话题。搜狐理财频道进行现场报道，以下是

包商银行首席经济学家华而诚

的发言实录：

　　我以前在建行工作，我们客户大概90%，按照内部说法就是大型客户。刚刚刘克崮谈得很好，他讲了几点。将来应该怎么样解决微小企业农户贷款，各种工商户，他提了很多建议，其实他的建议我们包商银行都在遵循，都在做。举几个例子，我们包商银行总部在内蒙古，有14家分行，我们有北京、成都、宁波跟深圳四家我们叫区外的，我们还有28家所谓的农贷业务的，叫做村镇银行，28家村镇银行，当然我们也做了很多所谓个体工商户的。个体工商户不在微小企业里头，分开来的。

　　可以说金融和实体是一体两面分不开的，要把实体经济做好，就是要把金融行业做好，这一块将来发展一定是很大的，有很多这方面的客户。今年宏观经济会好很多，当然我们关心中长期问题，我们怎么做呢？我们的定位是微小企业，占我们贷款60%，我们不做大企业。刚刚讲信用贷款，你要抵押，他也没什么可抵押的。我们也不求抵押，因此我们有一些从国外有的中小企业贷款技术，主要讲现金流的概念，我们有很强的两千多人微小企业，建立小微企业的团队，有非常高的标准跟要求，决定以客户为中心，客户不拿回扣等等，管得非常严。队伍的管理建设非常重要。刚才刘先生讲了监管，我们小银行，小金融机构，你说北京的监管，他们也力不从心，可能兴趣也不是很大。大银行是很累，小银行资产这么小，让他管也很麻烦，当然我们也有很多问题，去年有几个例子，贷款管得非常严，但是我们贷款额度非常低。