从不理财到瞎理财的中国人 你当下需知的15条

　　2.抑制欲望，增加被动收入

　　当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。

　　浦发银行副行长徐海燕：

　　积累财富固然重要，但为其所累，却是得不偿失。

　　据说张柏芝的出场费比谢霆锋高10%，你觉得谁比较容易达到理财目标？

　　一个月薪3000的保安和一个月入3万的医生，哪个比较容易达到自己的理财目标？

　　把钱存在银行赚3.5%的利息和一个收益率高达14%的产品，哪一个更有用？

　　对艺人而言，出场费与片酬就是主要收入来源，张柏芝的收入比谢霆锋高，但却时常遭遇财务问题，最近的一桩就是为钱不惜接烂片。原因有二，赚得多，花得更多；第二，张没有被动收入（即不需要 花费多少时间与精力，就可以自动获得的收入）。这不正是消费与收入？话分两头，各表一枝。

　　赚得多，花得多，永远在老鼠赛跑圈

　　早在今年7月张谢二人婚变风波闹得不可开交之际，《钱经》“钱星”栏目做过报道，两人婚姻危机除了感情原因，也夹杂钱事，据悉，张柏芝隐瞒谢霆锋斥资1.28亿港元订下香港市区半山世纪大厦顶楼房产。但没钱付首期，又因为银行无法全额核贷，尚差5000万港元必须以现金支付，因为谢霆锋拒绝支付，张柏芝只好找了财务公司高息借钱。花得比赚得多，正如《穷爸爸富爸爸》一书的作者伯特•T•清崎所说：“没钱的恐惧会刺激他们努力工作，当他们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让他们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了一种模式。”

　　起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账当赚到更多的钱，我们会迅速调高“想要的生活”预期，为此我们需要赚更多的钱实现它，欲望不息，循环不止。《钱经》曾经采访过一位35岁的大学教授展鹏（此为化名），哲学系博士毕业后到一所大学教授英文，未到不惑，却已经想明白钱事，凭借多年投资实现财务自由，解决了养老的后顾之忧。展不愿意透露所在单位的名称，但很愿意与读者分享他的思考过程。

　　“我在重庆西南师范大学（现在的西南大学）读研究生的时候，很严肃认真地规划了一下自己的人生：除了租房外，每个月还有3000块，每天看看自己喜欢的一些书，给学生讲讲课。在我当时的梦想里，这就是自己人生最理想、最自由的状态。

　　后来，经过一些年的奋斗，我终于生活在一个自己当年梦想的优渥境遇里，却突然发现自己感觉不如研究生时期幸福和自由。因为欲望也在增长，有钱了就会和更有钱的人比。穷的时候觉得一个月3000很幸福，富的时候觉得一个月3万还是穷。研究生的时候身边都是穷哥们儿，大家有口酒喝，能吃点麻辣烫就欢喜得不得了。赚3万的时候比的是那些比你更有钱、开豪车、住豪宅的人。一个月入3万的医生未必比一个月薪3000的保安更快达到理财目标，也是这个道理。”

　　还需要一份被动收入

　　展鹏目前的生活状态很随意，并不像同事那么追求职称、拼课时，因为自己的投资收益足够开销，并且也可以随时退休。“要是有一天我能倾听自己内心的声音，这个声音告诉我我该退休了，我就退休”，他如是说。

　　给展鹏算上一笔简单帐，生活开销一年支出10万，目前200万的积蓄每年5%的收益足够覆盖支出，这与大学教授的工资毫不相关，也不会因为年纪、体力变化，这笔被动收入能让展随时退休。第一道哲学题既定，我们也能推演出，一份收益稳定的银行理财产品比一只预期14%的高收益私募更适合展鹏。

　　所谓被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。一套收租金的房产，一家定期分红的企业，一项收益稳定的投资，大可以代替劳动收入。

　　谢霆锋的被动收入是一份实业投资，今年年初，他投资的公司PO朝廷公司因为年收益超过8000万元而备受关注，该公司创建于2003年，当时霆锋用房产抵押贷款获得的几百万港币，在香港铜锣湾开设制作室，创建PO朝霆，主要从事电视广告的后期制作，是目前香港最出名的特效公司之一。

　　即使谢演艺事业受挫，片酬减色，财务尚有张安全垫，但柏芝就要担心下美貌和演技的持久度。

　　理财名家的简单生活

　　当周一早上十点半敲开刘彦斌的门时，记者看到的是睡眼惺忪的他，穿着一条灰色棉质的居家裤和一双黑红拼色的CK袜子。还没有到供暖的季节，刘彦斌习惯于窝在沙发上享受阳光提供的免费供暖。“大家都觉得我讲理财，肯定很有钱”，刘保持着电视出镜时的犀利词锋：“其实我就是个中产阶级。钱够花，房子够住，事实上，我已经住在这里十年。平时写写书，讲课嘛，看兴趣，一个月两次，也不多讲。”“理财是什么”的问题刚一出口，记者已经觉得多余，眼前这位45岁的理财畅销书作家、《理财规划师国家职业标准》的创始人，本就是精于理财的范例。同样是看看股票，但跟19年前承受巨大压力的私募管理人的角色相比，刘彦斌轻松得多。人生的几个大目标——孩子教育、养老，没有后顾之忧。加上自有公司的分红——“公司交给合伙人打理”，所以写理财书、讲理财课，是兴趣而非一份工作。至于股票，“有一笔余钱，我就马上买了看好的股票，银行股，这么低的PE（市盈率），长期拿着呗。”那么，问问自己吧。

　　你想要什么样的生活？（这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错）

　　你得赚多少钱实现它？（这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入）