银监会规范理财产品销售

　　利用理财产品变相高息揽储的行为，将受到严厉禁止。银监会昨日出台《商业银行理财产品销售管理办法》（下称《办法》）明确规定：商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售，不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

　　银监会表示，制定该《办法》的基本思路是强化对商业银行理财产品销售环节的规范，要求商业银行做好风险揭示和信息披露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”，充分保护投资者的合法权益。

　　因此，《办法》要求商业银行采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。

　　理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。与此同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级。风险承受能力评估依据，至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

　　此外，《办法》还规定，商业银行应当为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。快报记者 颜剑 李丹丹