中国保险监督管理委员会主席助理陈文辉致辞

     第十九届中国国际金融展于2011年9月1日在北京展览馆盛大开幕，紧扣"创新融合，稳健提升"为主题的金融展汇聚国内外厂商200多家，搜狐理财频道对中国金融发展论坛进行全程图文直播。以下为中国保险监督管理委员会主席助理陈文辉在论坛上的发言实录：

中国保险监督管理委员会主席助理陈文辉致辞

　　陈文辉：大家好，很高兴参加2011第十二届中国金融发展论坛，与大家共同探讨复杂国际经济环境下中国金融形势。刚刚过去一个月全球金融市场经历了巨大动荡，标准化首次下调美国长期主权信用评级，目的将日本主权信用评级下调，这些变化与欧洲主权债务危机持续蔓延相互交织，使世界经济复苏前景再次面临不确定性。基于上述宏观背景，我就保险业应对经济波动及其增长的前景谈几点看法。

　　第一个是全球保险业以其稳健理念应对经济周期性的波动。在金融行业中保险业以长期和稳健经营著称，保险资金特别是寿险资金长期性，决定了保险行业经营要具备长周期视角，并能够接受经济衰退压力检验。保险机构必须通过审慎定价，稳健投资，积累更多资本以应对经济下行时期可能产生的损失。保险的长期运行机制形成一种内在有效约束，将收益在一段时间内进行平滑，从而能够较为平稳渡过经济周期。

　　这次金融危机中，国际保险业的发展呈现出以下特征，一是业务实现快速复苏，受益于全球经济复苏。2010年保险业结束连续两年负增长，开始较为强劲反弹。2010年全球保费收入4.34万亿美元，扣除通胀因素实际增长2.7%。二是资本实力得到增强，寿险公司得益于盈利能力增强和资本市场资金流入，资本总额接近历史最高水平。非寿险公司的资本和偿付能力创新高。发达国家的偿付能力和充足率提高近10个百分点。三是保险经营比较稳健，在金融危机期间，传统保险业务受到冲击较小，绝大多数保险公司保持稳定运营能力。经营规模和保险费用，少数遭遇财务困境保险公司，不是被其保险业务拓宽，而是由于经营的银行业务。我国保险业努力克服国际金融危机不利影响，保持持续较快发展的良好势头。从今年保险市场运行的情况来看，主要有四个特点。一是业务发展比较平稳，一到七月份全国保险收入9055亿元，扣除统计口径变化因素影响，同比增长10.8%，其中财产险2822亿元，人身险6233亿元，截至7月底保险公司总资产达到5.6万亿元。比年初增加10.9%，净资产5782.9万亿元，比年初增长21.1%。二是结构调整稳步推进，责任保险、农业保险非车险业务均衡较快发展，人身险方面十年期以上产品同比上升7.5个百分点。个人代理业务上升2.5个百分点。三是资金运用总体稳健，截至7月底，保险资金运用余额是5.2万亿元，其中银行存款占比30.9%，债券占比47%。证券投资基金和股票占比13.9%。1-7月实现资金运用收益1170.5亿元，平均收益率2.36%。四是经营效应持续向好，1-7月保险公司预计利润总额498.3亿元，同比增长64.5%。尽管全球保险业较好的经受住了此次金融危机中宏观经济下滑和金融市场振荡带来的冲击。但在未来一段时间内，保险业仍面临诸多挑战。由于全球经济增长前景较为复杂，未来存在较大不确定性，特别是基于金融部门和政府部门债务危机的相互转化关系，主权债券价格下降可能造成金融市场新的隐患。因此，保险行业必须充分估计经济波动带来的挑战，更加关注其资产负债表的稳健性。

　　第二想谈一下由内生因素驱动新兴保险市场是增长的亮点。此次金融危机中以金砖国家为代表的新兴市场国家，经济率先复苏，其保险市场也成为全球保险行业的增长亮点。目前，新兴市场保险业正在步入上升期，以内生因素驱动巨大市场潜力，将进一步得到释放。在一段时间内成为全球保险市场增长的重要力量。

　　首先，经济快速增长是新兴保险市场发展的根本驱动力。新兴市场普遍具有经济增长速度快和市场潜力大的特点。而且这立足通过体制改革和经济发展，逐步融入全球经济体系。经济增长活力不断增加，在经济快速发展的过程中，个人和企业财富快速积累，金融意识明显提升，这些都形成了巨大保险需求。

　　其次，工业化和现代化是新兴保险市场发展的重要支撑。工业化和现代化的一个显著特征就是金融资产对家庭保障功能的逐步替代及风险保障从传统的家庭内部走向社会。从以血缘关系为纽带到以金融市场为基础，保险作为现代市场化的风险转移和分摊机制，在这一转变过程中将发挥重要作用。

　　再次，注重社会保障建设是新兴保险市场发展的新机遇，完善的社会保障体系建设离不开商业保险的参与，发挥商业保险在社会保障体系建设中的积极作用，能够明晰政府与市场，企业与个人责任分摊机制。降低社会运营成本，提高社会保障体系运行效率。

　　最后，人口因素将推动新兴保险市场快速发展。金砖国家和其他新兴市场国家普遍人口较多，在享受人口红利同时，未来也将面对人口老龄化的问题。包括中国在内一些国家已经快速步入老龄化社会，传统的养老保障体系面临着未富先老的考验。这种情况下，将对商业健康保险，养老保险等产生广泛的需求。

　　三，经过金融危机洗礼中国保险业将逐步走向成熟，对于仍处于发展初级阶段中国保险业来说，此次金融危机在思想和理念上是一次重大冲击和洗礼，无论是经营者还是监管者都对如何遵循保险业发展规律，走全面协调可持续发展道路有了更为深刻理解和认识。

　　从几个方面可以看出，第一是今后一个时期将继续保持快速发展势头，我国保险业是国民经济中发展最快的行业之一。十一五时期年均增长24.2%，从外部环境、行业自身和国际经验来看，今后一个时期，保险业具备快速发展条件和基础，仍处于快速发展期。预计十二五时期，保费收入和总自沉都将实现翻番。2015年全国保险保费收入将达到3万亿元，保险业总资产将达到10万亿元。保险深度将达到5%，保险密度达到2100元。

　　第二推进市场化改革，不断注入新的发展活力，保险是市场经济的产物，保险业发展进步得益于社会经济领域的各种改革，这也是未来保险业发展的动力来源。以完善公司治理为核心，深化保险公司改革，不断提高公司治理科学性和内部控制的有效性。推动国有保险集团公司内部管理机制改革，切实增强集团公司风险管控，资源整合，战略协同能力，以完善价格形成机制为重点，稳步推进保险费率市场化，鼓励和支持保险产品服务创新，增强保险市场自主创新能力，坚持高标准化和差异化原则，积极稳妥推进市场原则，努力开放竞争有序保险体系，促进保险机制在资源配置中发挥基础性作用。

　　第三，加快转变发展方式，促进行业全面转型升级。坚定不移推进结构调整，以结构调整为抓手，推动行业转变发展方式，迈出实质性步伐。鼓励发展满足消费者需求，体现保险核心优势，提高公司价值和效益的业务，大力发展长期储蓄和风险保障业务，更加注重增强自主创新能力，更加注重培育新的业务增长点。深入挖掘市场资源潜力，积极参与社会保障体系建设和国家医药卫生体制改革。为经济建设、社会建设和民生建设提供诚信优质的保险服务。

　　第四，加强改进保险监管，切实防范风险，强化保险资本优化，充分发挥偿付能力，监管在防范风险中核心作用。跟踪欧盟偿付能力二，美国风险监管的发展趋势，完善偿付能力监管标准。逐步健全以风险为基础的偿付能力监管制度，借鉴国际金融监管改革的经验，进一步完善微观审慎监管同时，建立宏观审慎保险监管框架。构建系统性风险防范体系，可以预见在十二五乃至更一段时间，中国保险业将以更加成熟姿态，在应对挑战中把握机遇，全面转型中实现科学发展。

　　最后预祝本次论坛取得圆满成功，谢谢大家。