有贷款有外债时期 年入九万职场精英咋理财

　　岛城的房价比较高，很多职场精英担心房价上涨，工作没几年就买了房子，但却因此花光积蓄并负担上不小的债务。有房贷、有债务的年轻人应该如何理财，才能在还房贷的同时顺利还清债务？本期“Q 助问答”栏目将就这个问题，邀请银行理财分析师为这部分群体出谋划策。

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• 建设银行

　　我在一家外企上班，工资和奖金每个月拿到手差不多有7000多元。今年初，我在李沧区花60万买了一套小房子，当时付了24万，其中5万元是外债，并贷款36万。买完房子后，每个月要还1900元贷款。平时我每个月支出在2300元左右。

　　理财目标：打算4年内购买一辆7万元的汽车自用并还清借款；由于父母已退休，作为独生女希望每年能给父母5000元养老费用。

　　出场专家：建设银行青岛分行理财师谭向荣

　　现金规划：“天之娇子”每月收入7000多元，硬性支出(房贷)每月1900元，每月可有5100元自由支配。由于处于有贷款有外债的特殊时期，“天之娇子”可以适当节流，降低一部分生活支出，将每月的开支控制在2000元左右，这样每月可以剩下3100元的盈余。此外，建议“天之娇子”办两张信用卡，可以利用银行的免息期适当缓解现金流。

　　赡养规划：赡养父母是每个人应尽的义务 ，作为独生女，对父母的赡养必不可少。建议单独设立一个账号 ，每月存入500元，零存整取，存期一年，在每年年末可向父母孝敬6000元以表孝心。

　　还债规划：为尽快还清欠下的5万元债务 ，建议“天之娇子”不要投资于高风险品种，可以从月结余中拿出1500元定投到债券型基金，预期年收益为5.5%。四年后将累积到80329元，这样可还清债务 ，并有3万元盈余。

　　保险规划：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”，有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对生活造成巨大的影响，建议“天之娇子”购买一份意外险，这种消费型险种保费在1000元左右就可以有50万元左右的保额，比较适合年轻人。

　　存款规划：按上述理财方案，“天之娇子”每月还有1000余元的现金余额，建议将余额每月存一次一年定期，四年后本金加利息将达到5万余元，并且资金流动性不受影响。

　　买车规划：4年后，“天之娇子”手头大约有5万元现金外加3万元理财收益，进入买房后的第四个年头，“天之娇子”具备了买车能力，但可以刷信用卡分期还款买车，这样可以减轻现金流的压力，并可以适当的资金继续用于理财，并可以适当投资一些高风险品种。 记者 肖良华