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民生银行“黄金投资1号”年化收益率高达47.38%

来源:京华时报
2011年02月15日08:34

  近期,国际黄金价格快速上升,民生银行发行的非凡资产管理黄金投资1号理财产品(以下简称“黄金投资1号”)按照合约约定,分两次全部提前终止,产品最终年化收益率高达47.38%和46.46%。

  该款产品在较短时间内能够帮助客户获得较高收益,主要基于两点原因:

  

第一,产品设计理念清晰,收益结构简洁,收益分配模式有特色。

  与市场中占据主流地位的挂钩型产品不同,该款产品属于黄金投资型产品,主要投资标的为上海黄金交易所AU(T+D)合约。根据合约约定,产品运行期间,若标的合约盘中价格与建仓价格相比涨幅超过10%,即满足触发条件,银行变现所有黄金资产,向客户分配现金;若投资期限内未满足触发条件,则银行向客户分配与其认购数量相等的金条。这种黄金上涨获得现金收益,黄金下跌获得实物金条的产品模式创新,能够更好地帮助客户锁定收益、对抗风险。反观市场上的黄金挂钩型理财产品,普遍具有交易结构复杂,获取高收益概率低的特点。

  第二,投资管理团队精准把握黄金市场节奏,显示良好的专业能力。

  该款产品是我国商业银行第一款自主研发的黄金理财产品,由民生银行金融市场部自主投资、自主管理。投资管理团队对黄金市场研究深入,对黄金价格走势研判准确,建仓时机、平仓时机把握得当。该产品的建仓成本价格不足256元/克(加各种成本后建仓价约为259.33元/克),基本是本轮黄金价格调整的最低点。在标的黄金价格达到触发价格时,又迅速平仓出局,为客户保住胜利果实,显示了投资管理团队卓越的产品管理及市场研究实力。

  国内多家银行曾经在2007年以“打新股”理财产品创造了理财产品收益率神话,但随着新股发行制度的改革,这种制度性的套利机会已不复存在。银行如何利用自身的投资能力、管理能力为客户开发、设计具有可持续性的高收益理财产品,是每家银行理财业务发展都必须面对的新课题,民生银行在黄金市场的探索为市场提供了一个新样板。

  

(责任编辑:陈彦娇)
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