台资银行“登陆” 盈利尚需时日

　　台资银行正式加入大陆金融竞技场。

　　2010年12月28日，台湾土地银行上海分行、彰化银行昆山分行举办开业典礼。至此，银监会获准开业的五家台资银行大陆分行均开门迎客。

　　台湾土地银行上海分行副行长吴德志表示，台资企业是他们首要关注的服务对象，暂时还不会

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　　据统计，目前在大陆的台资企业已达8万多家。而2010年，两岸贸易额已经超过1500亿元，随着未来两岸贸易往来的频繁，台资银行显然可以发挥更大优势。

　　而随着两岸金融合作协议、两岸金融监管合作备忘录及两岸经济合作框架协议相继签署，两岸金融合作不断推进显然将加快台资企业在大陆经营的步伐。

　　台商、中小企业是重点客户

　　2010年12月29日，在国务院台办新闻发布会上，发言人杨毅介绍，大陆方面已经批准台湾6家银行在大陆筹建分行，其中5家分行已获准营业，大陆另外新批准了4家台湾银行在大陆设立代表处；台湾也批准了3家大陆银行在台湾设立代表处。

　　此前，获准营业的5家台资银行分行分别为台湾第一商业银行股份有限公司上海分行、国泰世华商业银行股份有限公司上海分行、彰化商业银行股份有限公司昆山分行、合作金库商业银行股份有限公司苏州分行和台湾土地银行股份有限公司上海分行。这几家台资银行在大陆的代表处均已经设立7～8年左右。

　　吴德志对《中国经营报》记者介绍，目前台湾银行要受到《外资银行监管条例》的限制，但根据《海峡两岸金融合作协议》（ECFA）、《海峡两岸银行业监督管理合作备忘录》，台资银行在一年之后将获得额外的优惠措施，如一年之后可以经营人民币业务，可以到二、三线城市设点等。

　　“台资银行在大陆将受益良多。仅从人民币利率来看，大陆银行的人民币利率超过3%，而台湾地区的利率不到1%。”吴德志说。

　　中国社会科学院台湾研究所研究员王建民表示，未来台湾银行应该会紧跟台商来大陆开展业务，从目前来看，他们基本上在台商聚集地进行布局；另外，随着人民币业务对台资银行开放，他们最有可能对大陆的中小企业和民营企业开展融资贷款业务，大陆的中小企业、民营企业急需此类金融服务。

　　台资企业将直接受益

　　“相比大陆银行和外资银行，台资银行具有一定金融优势：与外资银行相比，他们很早就在大陆开设办事处，相对熟悉大陆的金融环境，更加了解中国商业文化，与大陆台商具有长期紧密合作关系。相对于大陆银行来说，台资银行在现代化经营管理方面具有优势，因为台湾金融业比大陆金融业提前20多年开始自由化、市场化竞争。”王建民说。

　　在上海富兰德林律师事务所总经理刘芳荣看来，台湾银行在大陆获得牌照之后，将更方便台资企业进行信用贷款。作为台湾第一银行上海分行的第一批台资客户，刘芳荣介绍，大陆银行的贷款业务大多需要企业提交抵押资产，因此台资企业在台湾的信用档案无法在大陆银行使用。“台资企业要向大陆银行借款，需要向台湾银行开具证明文件等，手续繁杂，从而增加台资企业至少1%的融资成本。台湾银行在大陆获得牌照以后，台资企业可以直接凭借其在台湾的信用记录，向台湾银行大陆分行进行贷款，减少融资成本。”

　　“相比大陆银行，台湾银行有一套相对灵活、方便的放贷、授信等金融服务机制。之前，台资企业进入大陆，基本上是先从台湾银行那里贷款，再到大陆购买土地、厂房。有了厂房等资产，才能在大陆银行贷款。”福建漳州台商协会会长何希灏说，台资银行的开业，台资企业将直接受益。

　　盈利面临诸多挑战

　　根据ECFA相关规定，台资银行在大陆的营业性机构开业2年以上，且前1年盈利，即可申请经营人民币业务；此外，若大陆分行开业满1年且盈利，即可申请向大陆的台资企业经营人民币业务。

　　但现阶段，开业一年就要盈利显然面临诸多难题。

　　“目前面临的最大问题是人才问题。”刘芳荣透露，他的几位台湾银行客户经常向他表示这种困惑。

　　吴德志坦言，上海外资银行很多，金融人才需求较大，高薪挖角的情况经常发生，造成金融人才流动频繁。相比之下，其他外资银行的福利待遇较好，金融人员普遍优先考虑外资银行，其次才选择台资的银行。目前，为了应对这个难题，台湾土地银行从台湾总部补充人力，或者从大陆招聘之后再培训上岗。

　　据了解，目前台湾土地银行上海分行共有15个人，其中台湾总部派来5位台湾人，在大陆招聘了10个。据吴德志透露，未来根据业务发展情况还会增加人手。

　　除了人才问题，台湾银行在大陆还面临着一大挑战：熟悉大陆的金融环境。“在金融监管和法律法规方面，两岸有很大落差，台湾银行需要一段过程来适应。”吴德志说。

　　另外，大陆实行的是外汇管制，需要向监管部门提交的报表非常繁杂，比台湾银行所熟悉的国际惯例要复杂很多，这让习惯了国际惯例的台湾银行一时很难适应；而且相关监管部门如银监会、外汇管理局、中国人民银行等经常出台新措施，各种报表更新很快，一旦出错，还会受到罚款等惩罚。所以，目前台湾银行的作业成本相对很高，仅关于报表的填写、核查，可能就需要专门高薪雇佣一个人来查验报表。

　　此外，网点有限也是台湾银行在大陆开展业务所面临的一个问题。“按照规定，我们一年之内只能开设一家分行，等业务走上正轨以后再到其他台资企业聚集地开设分行，但暂时还没有出台详细规划。”吴德志说。

　　本报实习记者杜鹃对本文亦有贡献

　　金融界

　　国开行600亿母基金挺进VC、PE

　　2010年12月28日，国开行旗下成立600亿元规模的国创母基金（基金中的基金），该基金是国内第一只市场化运作的国家级母基金，将主要投资于市场上的股权投资基金。国创母基金首期资金规模150亿元，其中PE子基金100亿元，投资于产业整合、并购重组的股权投资基金；VC子基金50亿元，投资于专注早期和成长期投资的创投基金。

　　点评：国开行国创母基金的成立是国有资本大踏步进入PE和V C领域的重要标志。这只母基金将通过对种子期、成长期、成熟期及并购重组等不同团队的投资，平衡引导基金本身的收益和风险。

　　建行将控股太平洋安泰

　　2010年12月底，中国建设银行宣布，其牵头的联合投标团成功受让中国太保集团挂牌出让的太平洋安泰50%的股权，其中建行购买太平洋安泰1%股权。此项交易尚待相关监管机构审批。加之2009年底建行已经接手荷兰国际集团所持太平洋安泰的50%股权，建行将合计持有太平洋安泰51%股权，成为控股股东，并拟将太平洋安泰更名为建信人寿。

　　点评：控股太平洋安泰是建行综合化经营战略迈出的重要一步。建行接手后的太平洋安泰将变身为中资寿险公司，预计在设置分支机构和开展业务上将更为灵活和便利，更利于寿险的公司长期发展。

　　山东部分银行牵涉伪造金融票证案

　　2010年12月30日，山东省银监局有关负责人证实，该省近期发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构和企业，目前公安机关已组成专案组专案专办。同日，银监会表示，目前当地公安机关对该案的侦查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正在配合公安部门侦破案件，当地相关银行运行正常。

　　点评：业内人士认为2010年各家商业银行纷纷展开揽储大战，几近白热化的拉存款竞争压力下，银行不得不使出“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。

　　外管局允许银行合作办理远期结售汇业务

　　2010年年底，国家外汇管理局发布通知规定，允许境内不具备经营远期结售汇业务资格的银行与具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构合作为客户办理远期结售汇相关业务。具备资格银行方面，银行总行需取得银行间外汇市场远期掉期做市商或综合做市商资格，且上年度执行外汇管理规定情况考核等级为B级（含）以上。

　　点评：随着对外贸易活动的深入，中国企业防范汇率风险的意识明显提升，自主进行远期交易的意愿增强，远期结售汇业务的有效市场需求逐年释放。国内银行业也迫切需要通过远期外汇交易、货币掉期等业务创新来防范汇率风险。