高临：银行业和支付公司互补双赢

　　高临：各位领导，各位嘉宾女士们先生们大家好，我来自工商银行上海分行，非常荣幸能参加今天汇付天下和徐汇区人民政府主办的这个论坛。也很高兴有机会就中国支付产业的情况和商业银行的合作问题发表一些看法。我的看法可能不一定正确，供大家探讨。

　　今年的“二号

令”对中国的电子支付市场产生很大的影响。银行如何看待这个办法的颁布和相应带来的办法？这个《办法》的颁布是具有里程碑意义的，某种角度来讲，这个办法的颁布，为各家从事支付行业的非金融机构明确了法律定位，也规范了电子支付市场的某些行为。同时也明确了电子支付企业和商业银行怎样进行合作，合作的内容和形式到底是怎样的？在这个办法内容里，都非常明确的规定了下来。从这个意义上来说，对各家支付企业来说，对他们的业务发展来说是一个新的契机，同时我也认为，对电子支付企业今后和商业银行进行合作，是一个非常好的利好，也意味着今后商业银行和电子支付企业的合作，有了更大的发展空间。

　　第二个观点，支付不管是线上还是线下，但本质是一样的，就是钱的转移、资金的转移。大家知道，支付业务传统上一直是商业银行的主流业务之一。从工商银行来看，随着IT和互联网的发展，我们自己也发展了顺应社会需要的电子支付的业务形式，特别是最近几年发展很快。我们业务平台也非常强大。从这个意义上来说，商业银行和电子支付企业到底是什么样的关系？很多观点认为，你们是竞争关系。因为你们的业务内涵是一样的，你们的服务对象可能也是一样的，你们就是一种竞争关系。作为我来说，我个人不太赞成这种观点。为什么呢？我认为不是一种纯粹的竞争关系，我们是合作伙伴，我们和支付公司的合作对市场来说是错位、互补的关系。从银行的角度来看，我们有我们自己的特点，也有我们自己的优势。我们所谓的优势，我们有强大的运行支付平台，我们有良好的品牌信誉，我们有几十年从事支付市场的经验，这是我们的优势。但是作为我们行来说，相对日益发展的支付市场客户的需求来说，怎样快速顺应市场发展的需要，怎样开发丰富多彩的多样化产品为我们的客户服务？这个我们相对来说优势就不及第三方支付公司。从第三方支付的角度来说他们有他们的优势，他们的优势是更贴近市场，更了解客户的需求，更容易针对客户展开一些个性化的需求开发。也就是我们通俗讲的个性化能力非常强。最好的办法就是互补、合作。相对市场来说，我们开展错位的竞争。从这个意义上来说我们也是竞争关系，但更大的是一种合作关系。第二个，我认为在支付市场上，我们和支付公司的合作可以延长我们的客户线和产品线。我们也是商业银行，对我们来说客户和市场是最重要的。产品是联系我们业务和客户的纽带，我们的产品也需要很多渠道来丰富和完善，第三方支付公司相对银行来说，把我的支付产品拉长、延伸了，这就是我的前沿阵地，银行的支付产品，也可以通过支付公司来推导到我们客户。另外一个层面，是客户层面。客户是大家非常重视的，我们也不例外。我们和支付公司进行客户资源的分享，从这个意义上来说，没有哪一家经营单位会拒绝客户。我感觉，我们应该开展合作的一个重要依据。

　　第三个观点，支付市场前景非常广阔。我的数字就举了，周总举了很多，大家有目共睹，大家知道这块的市场非常大。同时，我们也应该看到，随着支付行业的发展，由交易引起的支付行为会延伸出和上下游有关的一些延伸业务，这个业务很多都是和金融有关的，也需要金融机构能开发一些针对支付市场发展及它的上下游单位业务的开展。这点，我们和汇付天下合作当中充分的体会到这一点。汇付天下这一点我认为也是走在行业的前面，他们有很多业务不仅是看到了支付市场这块，在通过支付市场、通过支付需求可以看到它背后产生的金融需求。在航空业就是一个非常典型的例子。这个意义上来说，我们作为金融机构更应该和支付公司展开合作。通过合作和互补，最后双赢。

　　第四个观点，在合作的过程中，因为电子支付市场推广当中比较重要的方面是如何安全有效的问题。作为银行、作为第三方支付、作为客户来说这也是比较关注的问题。这里面，大家如何共同维护市场的健康发展？很重要的一点就是对这个市场发展过程中安全性的把握。在这个过程中，我们和一些支付公司的合作，特别是我们和汇付天下公司的合作过程中，这方面我们有很多的体会。大家知道，商业银行，特别是像工商银行这样的商业银行，因为这是一个传统的大行，对安全措施、体制上、管理措施是非常重视的，我们也非常高兴的看到，支付公司并不仅仅满足于能够开展一些业务，能获取一些盈利，也在关注和维护这个市场的发展，他们有很多能够针对当前IT和网络经济特点安全有效的控制手段，这是对我们体制上有效的补充。由于时间关系，我就不一一列举了。

　　综上所述，我的基本观点：我们和第三方支付公司的角色必定是这样的，这是市场和发展趋势，不以人的意志为转移的。

　　最后，预祝本次论坛圆满成功，谢谢。