购汇理财旅游买楼 汇改重启外汇人民币怎么花？

　　汇改重启以来，不少投资者认为将手中的外汇兑换成人民币，等待人民币的升值。然而在汇改重启运行的三周时间来看，人民币对美元并不是单边上涨，而是呈双向波动走势，有涨有跌，甚至人民币NDF（人民币无本金交割远期交易）出现连续下跌情况。

　　所以，在人民币升值的预测下如何来理财，需要分门别类，找到最适合自己的方式。

　　家有留学生：购汇不着急

　　去年暑期，刚刚将女儿送到欧洲读书的赵先生，听到汇改消息后非常高兴。他说，当时欧元兑人民币的汇率约为1： 现在已9.7，跌近1：8.6。也就是说，同是10万元人民币，9个月前可换到1.03万欧元，现在可换1.17万欧元，相差1400欧元。如果人民币出现预期升值的话，那么女儿留学的成本将更加减少。

　　事实上，自欧元区爆发债务危机以来，银行的汇兑窗口总排着长队，尤其是留学生家长已经开始买英镑和欧元，而每年的6月、7月正好是换汇高峰，因此今年格外划算。

　　据银行人士回忆，此番景象与2008年金融危机爆发后相似，当时澳元突然大幅贬值，短短半年不到的时间内下跌30%多，有子女在澳大利亚留学的家长也纷纷买进澳元，后来澳元又重回上升通道，令不少家长大呼捡了个便宜。

　　特别提醒：虽然各种外币汇率现阶段已处于低位，但专家仍不建议学生家长选择一次性购汇。过去家长总是习惯把一年的留学费用一次性寄给子女，但这种做法在眼下似乎不太适用。业内人士预测，目前外汇不排除继续下跌的可能，加上人民币升值预期，没必要着急购汇。

　　购外汇理财产品：区别对待

　　对于手上持有外汇的留学生家长来说，短期内如何理财？

　　较为妥当的方法是购买银行短期的外汇理财产品，这类产品的期限有长有短，一个月到一年不等，家长完全可以根据汇款时间来购买不同期限的产品。

　　而对一定时间内持有的外汇但并无用途的市民来说，购买理财产品需区别对待。

　　首先，外汇类理财产品分为两类：投资币种为外币的理财产品和挂钩标的与汇率有关的理财产品。汇改对外汇类理财产品的影响，首先要区分外汇类理财产品的分类，区分投资币种是人民币还是外币。如果投资币种是外币，那么，人民币一旦升值对其肯定是有负面影响的；但如果投资币种是人民币，挂钩标的是美元兑欧元，那么人民币升值对这种外币理财产品是有益的。

　　其次，投资币种为外币的理财产品，投资者需要了解清楚该产品资金的投资标的是什么，有些产品的预期年收益高达19%以上，足以弥补预期的人民币升值幅度。

　　最后，不同的外币未必受人民币升值负面影响。从过去两年来看，人民币主要对美元有升值压力，但实际上对非美货币存在贬值情况。以澳元为例，澳元是世界范围内相对比较强势的货币，在大宗商品结算领域，澳元是除了美元以外的主要商品货币之一，并且在全球经济比较疲软的时候，澳大利亚央行率先开始加息，所以澳元受的影响比较小。目前，澳元1个月期理财产品预期年化收益率为3.7%，6个月期理财产品预期年化收益率为4.8%。

　　特别提醒：分析人士指出，人民币汇率更具弹性，将缓和中美爆发贸易战的风险，避免对全球经济造成威胁，并有助于中国购买更多商品，或至少可以应对商品价格上涨。

　　欧洲游消费：带好人民币欧元卡

　　人民币升值后，出国消费尤其欧洲游，也许能省下一笔买包包的钱。

　　由于近期VISA要求所有带有“银联、VISA”双标志的银行卡在中国境外均不得使用银联的清算通道，所以人民币美元卡在欧洲只能使用VISA网络。

　　通过VISA网络就需要从欧元兑换成美元，再兑换成人民币结算，这样就要多支付1%-2%货币转换费。按照购物2万欧元来计算，因为不能使用银联网络，要多支付1%的货币转换手续费，折合人民币约1680元。

　　这种情况下，最好带上一张人民币欧元的双币卡，这样无论使用哪个网络，都是从欧元直接兑换人民币，这笔1680元的手续费就可以节省下来了。

　　当然，境外旅游时，消费刷卡只要能走银联通道就走银联通道，因为回国后收到的账单是以人民币结算，而且按照当日汇率结算价转算，假设旅游期间正遇上人民币升值，购买商品变相又打了折，不仅省去本外币间转换手续费，还能享受人民币升值的优惠。

　　特别提醒：据悉，以往欧洲10日游游客人均消费在800－1000欧元左右，但最近这个数字已经上升到1300欧元左右，约折合人民币10790元。不过，受惠于欧元贬值，尽管游客在欧洲的消费金额上升了三成以上，但换算成人民币，其实际支出增加的幅度仅在15％上下。

　　炒汇客：汇率波动增大

　　由于此次汇改强调了进一步加强与“一篮子货币”挂钩，国际市场上各个国家汇率的变动会给人民币汇率带来更多的不确定性，因此普通投资者直接投资汇率市场的风险更大。

　　一些个人炒汇投资者坦言，他们已明显感觉到汇率波动大于以往，个人炒汇者要调整仓位比例，降低杠杆率才更安全。

　　同时，美元的变化仍然牵动着炒汇客的神经。

　　美元自年初以来一路上涨的行情出现变化，从6月初至今，美元指数已经连跌5周，从最高点时的89点跌到目前的83点，美元对主要货币也呈现了贬值趋势，这时候美元到底是深度调整还是趋势反转？

　　专家认为，美元近日的持续贬值也许与避险资金从美元中大量撤出有关，短期存在贬值压力，但长期对美元的方向，市场间一直存在分歧。

　　特别提醒：当全球经济极强或极弱的时候，美元往往走强，因为经济走强时，美元走势会回归基本面；而全球经济极弱时，美元走势会回归资金面，避险情绪会推高美元。

　　楼市：满足投资客保值诉求

　　人民币汇率预期的改变，成为外籍投资客重新入市的最新理由。毕竟把美元转变成人民币资产，大多喜欢以抗跌性、抗通胀性相对较强的豪宅市场作为首选。而拥有大量美元现钱的客商足以有能力一次性付款购房，不仅不受上海限制异地买家购房的政策的影响，还可以同时压低价格，一举两得。近期一些外籍人士重新咨询市场，而不少江浙地区有实力买家，买完楼盘后直接挂牌出售；还有人趁市场低迷，低价淘到便宜的别墅，期待等出一个升值空间，或者只求保值。

　　其实，从2005年7月21日至2010年5月，历时近6年，人民币也只有升值20%，年升值只有3.5%，这点利润和活期存款利息差不多，由此可见，热钱追逐的并不是人民币升值，而是房价的涨幅。但是本轮调控已经让房价开始下行，这不可避免也会吓阻一些“热钱”。反之，如果热钱大量涌入，预计更加严《肉香》“汇改不厉的措施将会出台。所以有人说，作者:蔡骏止，调控不止，房价不涨，热钱不动”，借“汇出版社:改”进行炒作楼市的想法并不现实！华文出版社出版年:2006-01-01特别提醒：目前楼市调控力度强于2005年，而人民币升值动力弱于2005年，此消彼长，进一步削弱了汇改对楼市的拉升作用。每一次我们不要守在同一棵树上，等待“第二只兔子”！