来源：中国保险报·中保网
□本报记者 仝春建
2010年5月1日，举世瞩目的上海世博会将正式开幕。预计在持续184天的展览期内，将有7000万参观人次。由法定保险、规定保险和商业保险三大体系组成的保险保障网，正在静候大幕的拉开。
“由于世博会的综合性、复杂性和技术前沿性，在举办过
也正因为如此，上海世博会在给中国保险业提供广阔空间的同时，也对中国保险业提出了极高的要求。
历时6年打造中国版世博保险方案
据了解，从上海世博保险工作的启动到保险方案的逐步完善，历时6年。2004年，世博保险工作拉开序幕。2005年，在中国保监会的主导下，成立了由上海世博局、上海金融办和上海保监局为成员单位的上海世博会保险工作小组。2005至2006年间，世博保险工作小组组织有关政府部门、高校、科研机构等对中国国情下世博保险实施的法律依据、保险责任、承保方式、市场运作等问题进行了系统研究。
2006年，上海世博局以公开招聘的方式聘请浦东韦莱、环亚两家保险经纪人担任世博会保险顾问，并完成了对法定险种的界定和规定险种的划分工作。2006年7月31日，上海世博会对4项规定险种开始公开征集方案，人保财险提交的4个方案胜出，在广泛征求意见、融入其他方案优势后，中国版世博保险方案出炉。
中国保监会副主席周延礼2010年3月在总结世博保险前期工作时表示：“上海世博会保险方案是在集中世界智慧、坚持自主创新的基础上形成的比较完善的方案。”
2007年12月26日，中国人保成为上海世博会保险全球合作伙伴，针对当年底开工的世博演艺中心、“一轴四馆”等工程，建设期保险安排进入实质操作阶段。2008年3月，人保财险正式签订了上海世博会工程项目建筑安装工程险及对应责任保险两份保单，世博会主体工程项目全面纳入保险保障体系。2008年10月20日，上海世博会3项规定保险共保体成功组建，成为上海世博局向参展者等其他世博会参与者推荐的规定保险承保主体，标志着参展方的建设期保险安排进入实质性操作阶段，承保工作一直延续到2009年底。
进入2010年，随着世博园区展馆建设陆续完成或转入布展，运营期的风险保障工作进入上海世博局及保险公司的视线。3月10日，人保财险与上海世博局正式签订了以世博会运营期间风险为主的综合责任险大保单。4月，随着世博园区所有展馆的建设和布展的完成，迎来了世博会运营期的两项规定保险——财产保险、展品和艺术品保险的承保高峰。
据了解，截至目前，上海世博会的保额已经达到数百亿元，在152个场馆设施当中，世博轴是保额最大的建筑单体。在所有展馆中，中国馆保额最高。而中国馆展出的铜车马、清明上河图等都已经承保。其他一些国外的珍贵展品，则按照其在平时巡展中的保费计算。但丹麦“美人鱼”是一个特例，由丹麦以国家的名义在其国内进行了投保，没有在中国进行额外的投保。
“承保不是终极目的。”中国人保集团总裁吴焰认为，通过安排全面的保险保障方案，提供优质、高效的保险服务，在确保世博会运营安全的同时，向全世界展示中国保险行业形象，提升中国保险业的服务能力，才更为重要。
据沈觉文介绍，4月上中旬，世博保险服务团队对世博会展期服务方案进行了桌面推演、单项演练和综合演练，并在4月下旬并入世博会试运营进行了联合演练。在184天的世博运营期间，人保财险以及共保体世博工作团队将依据服务方案开展世博保险现场服务。
三层架构全面保障世博风险
据了解，按照国际展览局规定和世博会惯例，世博会的保险分为“强制性保险”和“可选择保险”两类，其中“强制性保险”分为法定保险和规定保险，是所有参展者均应投保的险种；“可选择保险”指商业保险，参展者可根据自身风险状况自愿投保。
“与北京奥运会保险不同，上海世博会法定保险和规定保险的强制实施开创了我国政府大型活动项目实施强制保险的先例。”沈觉文介绍说，上海世博会保险由法定保险、规定保险和商业保险三个保障层次构成，相辅相成、相互补充，共同构筑了一道保障上海世博会运营期风险的“安全网”。
其中，法定保险包括机动车交通事故责任强制保险、工伤保险、医疗保险及上海市外来从业人员综合保险等4个产品，依据中国法律要求，参展者必须投保。除机动车交通事故责任强制保险外，其他3个产品属于社会保险范畴，通过社保基金来承保；机动车交通事故责任强制保险则由商业保险公司承保。
规定保险包括综合责任保险、建筑安装工程保险、财产保险、展品和艺术品保险等4个产品，是上海世博局依据《上海世博会规章》对参展者或其他参与方提出的最低保险要求，同时也是上海世博会保险的主体组成部分。其中，人保财险独家承保了综合责任险，其他3项规定保险则由世博保险工作小组主导成立了三个共保体，作为上海世博局向参展者、供应商、服务商等推荐的相应险种的承保人。此举是中国保险行业的一个创举，不仅改变了保险无序竞争的局面，而且开辟了一条保险全行业服务上海世博会的通道。
据了解，共保体由人保财险、太平洋产险、平安产险、大地、华泰、天安、阳光、安邦、中华联合、三井住友、东京海上、大众保险等12家中外资保险公司组成，人保财险在三个共保体中均担任首席承保人。共保体采取“1+2”轮值主席团的方式运作，人保财险在轮值主席团中担任常务主席，轮值副主席每届两位，每3个月变更一次，在共保体公司中产生。
沈觉文介绍说，对于法定保险和规定保险无法提供保险保障的风险，组织者或参展者还可根据自身对风险的认识，按照上海世博局推荐名录，自愿选择投保商业保险来进行补充。比如，世博会期间园区志愿者、安保人员、演职人员、游客等各类人群的人身意外风险，物流风险，交通工具风险，信用风险及各类特殊风险等，都可以通过商业保险来解决。
据了解，人保财险作为上海世博会保险全球合作伙伴，独家承保了上海世博局自身需求范围内的商业保险。目前上海世博局推荐范围内的商业保险包括40款产品，其中人保财险20款、平安8款、太保5款、华泰1款、国寿财险1款、东京海上2款、三星火灾1款、信保2款。
“商业保险产品的运作模式既是对中国保险行业产品创新能力的挑战，同时也是全行业充分利用世博商机，提升自身竞争力的机会。” 沈觉文说。
展期服务力求“三无”最优目标
对于世博保险的展期服务，吴焰表示，在开展承保工作的同时，中国保险业将通过专业的风险管理，力争将相关风险降至最低；并通过合理的服务机制，力争将世博保险展期服务做到最好，努力追求“无事故、无伤害、无投诉”的最优目标，为上海世博局解决风险管理上的后顾之忧，是世博保险服务工作的出发点和终极目标。
据了解，在世博园区建设期，人保财险已借助共保体的工作机制，与上海世博局及部分参展国的自建馆一道，共同开展了多次风险检验及风险排查，在全面了解和掌握园区风险的同时，为上海世博局及参展国的防灾防损工作提出合理化建议，并向施工人员提供保险知识培训等，对于减少园区风险事故的发生发挥了积极的作用。
沈觉文介绍说，在世博保险工作小组的指导下，人保财险及共保体已经建立了总分联动的展期服务机制。考虑到世博保险服务的特殊性、复杂性、多样性和新颖性的特点，在分析了世博运营期间每个时段、每个区域、每个场馆、每个流转环节等因素后，基于快速处理、高效服务的原则，世博保险在世博园区内合理设置了5个服务网点，在每一个服务点配备2名以上精心挑选出来的驻点服务人员。
同时，在世博运营指挥中心设立了保险席位，加强第一时间的协调和应急处理，力争做到园区内在人流高峰期从接报案至到达现场15分钟内完成；考虑到极端气候、突发事件可能造成的事故案件，制定了重大事件应急处理预案，对疑难案件、特殊案件、服务投诉等建立了相应的快速协调解决和处理的责任机制。
对于保险理赔，制定了包括园区内陆路、水路和园区外接报案、救援治疗、医疗费支付、救治跟踪等工作机制的详细理赔服务方案。世博运营期间，人保财险及共保体的理赔工作团队将确保做到对1000元以内的赔案，在责任清楚、客户签字认可的情况下，即可直接到任意一个服务点领取赔款。
此外，人保财险及共保体在世博会7家定点医院之外增加了远郊区县定点医院，在定点医院对于保障范围内的志愿者、工作人员等提供2000元以内的急救和1.5万元以内的入院医疗费用的担保，力争确保相关人员在第一时间内得到无障碍救治。
“通过这样的保险服务机制安排，中国保险业将努力做到在为上海世博会提供最佳保险服务的同时，借助这一平台进一步提升中国保险行业的整体服务水平，并借助各国参展者的口碑树立中国保险业在国内外的良好社会形象”。吴焰说。
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