购汇、汇款省钱有门道 精打细算巧用留学金理财

　　出国留学每年的学费和生活费一般在15万-20万人民币左右，是一项不小的开支。对于每个准备送子女出国的家庭来说，精打细算、巧用留学资金进行理财，不仅能够让手头的资金保值增值，还能让出国求学之路变得更加便捷。

　　本报记者赵书生 实习生王慧 长沙报道

　　签证中 “代传递签证”方便快捷

　　当你确定留学意向和国家后，就可以开始准备申请材料，并在存款的银行开具存款证明书。目前，中行、交行、中信等三家银行都可提供存款证明，开立一份证明一般只需要20元左右的人民币，比较划算。

　　办过签证的留学人员都知道，出国留学申请签证，向来是件较麻烦的事。不过，如果你条件满足，可利用银行资源申请“免面谈”签证。

　　据了解，中信银行是惟一一家提供“代传递赴美签证”服务的银行。这一业务可以使得申请人本人无需到使领馆面谈，只需本人或委托他人到银行办理相关手续，提供护照、申请表和对应材料，无需提交资金证明、财产证明，手续办妥后申请人的签证可在几个工作日内获得。这种方式获签率高，一般可达97%以上。

　　留学专家表示，美国签证对于学生保证金的存期没有明确的要求。尤其是目前大量金融理财产品势头强劲，很少有家长会把大额资金长期存在银行，有的家长在孩子签证前一个月或者更短时间才备好存款，签证官同样给了孩子美国的签证。

　　留学国家一般都规定有保证金存款的时间，至少为半年。而一些家长在打算送孩子留学的时候并未进行必要的资金准备，导致存款期限太短，不符合要求。中国银行理财专家表示，客户因为存款期限不足的，可通过留学贷款来弥补，中国银行可提供专门的出国留学贷款产品。家中一时拿不出大量现金也没有关系，可以把房产抵押给银行，让银行出具担保函，并直接把学费汇给学校。

　　签证通过后，接下来的购汇、汇款等资金准备工作不容小视，很多事项需要注意。

　　首先是购汇。交通银行理财师王伽珈表示，目前银行外汇牌价实时更新，共分为现汇买入价、现钞买入价、银行折算中间价和现汇卖出价，市民需要关注的是现汇卖出价。通过细心选择报价，可省下一笔费用。

　　其次是汇款。中信银行理财师彭意达表示，票汇、电汇是出国留学汇款的两种方式。其中，票汇适合首次出国、还未在国外开立银行账户的留学生。采用票汇汇款，只要提供学生姓名和所在城市名称即可办理，留学生可方便地携带汇票出国，并在国外的银行办理托收。另外，票汇比电汇的手续费相对便宜。

　　电汇则适合已经出国、在国外有账户的留学生。使用电汇的前提是对方有他国账户，如果是为出国留学生缴纳学费和报名费，采用电汇最适合。

　　再次是信用卡。目前信用卡已逐渐成为留学生的必备金融消费工具。在国内替孩子办好双币信用卡，手续费比国外便宜，家长还可实时监控孩子的开销情况。

　　中国银行的理财专家提醒，家长应尽可能提前办理国际信用卡，因为银行审查国际信用卡申请资料的时间都比较长，一般单币种卡需要三周左右的时间，而多币种卡最长的则需要一个半月以上的时间。国际信用卡尽量与清算币种相符地使用，避免两次换汇的额外费用。

　　做好理财规划，为留学减负

　　李明（化名）：18岁，被澳大利亚MONASH大学录取，计划今年9月前往澳洲开始为期三年的学习。

　　李明的母亲张灿（化名）是中信银行的白金客户，根据澳大利亚使馆要求，于2009年9月在中信银行开具了60万人民币的存款证明，为李明准备签证的资金证明。当2010年3月李明顺利获得签证后，即电汇20万至澳大利亚支付学费、生活费，余下40万闲置资金如何理财？

　　中信银行财富管理中心的理财师建议，张女士名下资金主要用来支付儿子未来两年的学费和生活费，所以资金投资方向必须是稳健型，同时满足有规律的流动性需要。因此，推荐投资“中信理财快车计划”。该产品为直属央企优良信贷资产，产品期限284天，即3月购买，次年1月到期，适合小李在2011年初需要电汇第二年学费和生活费的需要。鉴于客户其他收入和资产均稳定，可以一次购买40万，普通客户收益为3.6%，张女士是中信白金客户得到3.8%的收益。

　　40万元的理财产品在2011年1月到期后，其中20万汇往澳大利亚，满足第二年预付学费和生活费的需要。余下20万可以结合当时投资形势继续有选择性地购买理财产品。如遇2011年人民币升值势头减弱，而澳币有走强趋势，可以考虑购买外币理财产品，如中信银行澳元理财产品，收益可以达到6%，且风险属于中信评级绿色低风险；如新股发行势头良好，可以考虑参与该行新股类产品如稳健理财2号和新股支支打系列。届时产品到期后支付第三年的学费和生活费。

　　[专家支招]

　　理财师:

　　张女士在日常开支和其他资产配置上，要以一种审慎理财的态度，为儿子以后进一步深造和移民可能做相应资金准备。

　　留学移民专家文毅飞:

　　子女计划留学的父母最好首先汇总、计算好自己的家庭资金情况，尤其是定、活期存款、国债等。同时还需了解家庭每年的持续投资情况，包括证券、股票、基金等投资理财产品。但是“不能完全根据自己现有的资金情况来确定自己去哪个国家，重要的是要考虑自己每年稳定的收入状况来确定留学目的国，不能为了留学而倾其所有”。