特别的爱给特别的“他” 春节教您少花钱送好礼

　　每年春节，晚辈们自然少不了给长辈拜拜年，而长辈们也少不了给未成年的晚辈们一个红包，里面装的自然就是“压岁钱”，多则上千，少则数百不等。对于孩子的教育存在于生活点滴中，家长们不如充分利用好“压岁钱”，将它变为“压岁礼”，教会孩子理财，更教会孩子成长。

　　教子用好“压岁钱”

　　文/天明

　　现在过年，家长给孩子的压岁钱越来越阔绰，孩子收到几千元“压岁钱”已非常普通，上万元也大有人在。过去收的钱少，通常都是给孩子当零花钱，现在钱多了，家长们反倒不知道该如何对待了。

　　眼下的家长们大都是采用两种极端的做法：一是认为既然钱是别人给孩子的，就应该由孩子自己说了算。所以无论孩子怎么花，他们都不过问；二是怕孩子乱花，于是干脆粗暴地将其全部收缴。应当说，这两种做法都是不科学的，前者容易让孩子养成乱花钱的不良习惯，甚至形成道德缺失；而后者则表现为对孩子的权利不够尊重，无形之中造成自己和孩子之间的隔阂。

　　如果家长们对孩子的花销加以正确指导和必要的管理，压岁钱完全可以成为一种教育孩子的工具。如何让小鬼当家，是把压岁钱用来买书，还是请家长为他们存银行、买基金、办一份教育保险金呢？其实，这正好是一个教子的契机，让这溢满喜庆与吉祥的压岁钱，成为培养你孩子个人理财能力的起点。

　　　很多孩子并不明确压岁钱的祝福意义，而把它当作“横财”，毫不珍惜。对于这种情况，大人要让孩子认识到压岁钱的内在意义，作为晚辈的孩子，应该感谢长辈的关爱。另外，孩子们没有任何理财意识，对于金钱的支出没有合理的规划，只凭自己好恶来使用。对如何花费压岁钱“没想过和从来不会想”的孩子占了很大比例，这就造成了孩子乱花钱的坏习惯。

　　其实，压岁钱的支配权可以交给孩子们，为了防止和防范乱花压岁钱，可以帮助孩子做一个理财规划：首先，建立现金台账，现金日记账。让孩子记录下由谁给的，给了多少压岁钱，同时也记录下长辈的殷切关怀，这可是一笔浓浓的爱心账本。其次，记录下每天的现金支出，每月做一次总结，做一次比较，看看哪些钱的花费是必要的支出，哪些是无谓的。几个月下来，孩子就会自觉控制一些不必要的支出，培养孩子的自立能力。

　　许多家长也许还没意识到，让孩子花钱也是“成长需要”。让孩子自己去选购简单的学习用具和生活必需品，可以通过购物这种最基本的生活技能，培养孩子社会交际以及独立生活的能力。家长可以根据孩子收到压岁钱的多少，与孩子商量后，共同制定一份使用计划书，让孩子自己放手使用。比如用多少钱购买学习用品，用多少钱娱乐，用多少钱储蓄，用多少钱购买自己喜欢的物品。鼓励孩子为公益事业捐款，提高孩子的思想道德情操。这样既体现了父母的宏观指导，又防止了孩子胡乱花费。通过这种方法，培养孩子合理的消费观念。让孩子自己掌握、使用压岁钱，他们才有可能知道什么钱该花，什么钱不该花，才有可能学会合理消费。

　　家长还可以把这笔压岁钱作为奖励基金，激励和强化孩子一些有益的行为。比如，孩子付出了什么劳动，作出了什么贡献，取得了什么成绩等，家长可以按照事先的约定，让孩子从这一笔奖励基金中自行提取一部分，作为对自己的奖励，使他们脑子里有劳动所得光荣、不劳而获可耻这样一种概念。

　　压岁礼一方面可以有效控制孩子对于金钱的消费方式，把金钱用在增长技能与知识，提高学习成绩上，达到杜绝乱花压岁钱的现象；另一方面提倡过年移风易俗，时代不同，观念也应该有所改变，用精神压岁，品位提高了，也和某些陈规陋习诀别。

　　送压岁钱，不如送“压岁礼”

　　文/天明

　　送压岁钱是中国的传统民俗，家家户户都借此民俗长幼同乐。在现代化的过程中，我们有时迫不得已要告别一些风俗习惯，比如在大城市禁放烟花炮竹。可是压岁钱不同于炮竹，压岁钱本身并没有危害性，但有的人借压岁钱显示财大气粗，有的家长对孩子使用压岁钱不加引导，这就违背了风俗本来的意蕴。过年时无论您是给孩子压岁钱还是压岁礼，都是对孩子寄托了一种美好的祝愿，只要消除不利因素的影响，就可以给大家带来欢乐。

　　　过年给压岁钱是中国一项古老的民俗。在春节拜年时，长辈要将事先准备好的压岁钱分给晚辈，据说压岁钱可以压住邪祟，因为“岁”与“祟”谐音，当恶鬼妖魔过“年”去伤害孩子时，孩子可以用这些钱贿赂它们而化凶为吉，平平安安度过一岁。

　　　但是近年来，对压岁钱的批评之声不绝于耳。造成这种现象的原因主要有以下两种：一是压岁钱的数额攀升，经济负担加重。春节期间礼尚往来，走亲访友，少不了给人家的孩子压岁钱，这也正是显示友情、人情的方式。然而少则几百，动辄上千的压岁钱，也是一笔庞大的支出，加重了人们的经济负担；二是压岁钱的使用出现偏差。孩子对压岁钱的不良消费行为，引起了人们的重视和忧虑。一些孩子请客吃饭、打游戏、上网、出入娱乐场所等，显示出一种成人化的消费倾向。由于未成年人不成熟的心理，对事物的好坏缺乏足够的鉴别能力和抵御能力，使得他们盲目跟从成人化消费习惯，久而久之形成攀比和享乐等不健康的心理，不仅干扰了他们的学习、生活，还会使他们养成互相攀比、爱慕虚荣的不良习气，从长远看，甚至会影响他们的人生观和价值观。

　　鉴于压岁钱带来的种种不良影响和后果，一种新型的压岁钱给付方式出现在大家身边，即压岁礼。压岁礼一般是以书籍、知识类的光盘、各类培训班的入学通知书为主，也有保险单和银行存折。

　　现在的孩子大多数要求掌握自主权，很多学生从小学到初中，压岁钱一直由父母掌管，好不容易到高中争取到支配权，说什么也得好好利用，因此平时无法购买的物品如衣服、鞋子、手机等在得到大笔的压岁钱后一买为快。如果孩子本意是想用压岁钱给自己买礼物的话，压岁未必都用钱，倒还不如家长直接送孩子“压岁礼”。

　　现如今就有些地方时兴“压岁礼”，一位有着5岁孩子的张妈妈表示，“压岁礼”较“压岁钱”情更真、意更切。因为“礼”与“钱”有着本质的区别：钱：币钞，过眼烟云，钱去情忘却；礼：赠品，留存于身边，礼在情义长。

　　其实，送压岁礼也是一门学问，接受自己喜欢的东西和接受不喜欢的东西在利用率上存在着相当大的差异。孩子们喜欢的东西，可以引起孩子的兴趣，会给孩子们带来无限的乐趣，同时也会增进您与孩子的感情。如果您赠予的礼物不是孩子们感兴趣的，恐怕您的礼物就会被束之高阁，而搁置同样也是一种浪费。

　　在美国纽约有一位名叫格蕾迪斯•格雷厄姆的中学教师，无论是圣诞节还是孩子的生日，她总是把股票当作礼物赠送给孩子们。迄今，她的儿女们通过这份特殊的礼物，各自的账户已经膨胀到1万美元左右。这位教师的观点是，此举不仅能为孩子们积累上大学的费用，而且也给他们灌输了金融、经济知识。他说：“现在我的孩子们已经养成习惯，每当得到现金或者支票礼物时，就会立即将它们转入股票账户。”事实上在美国将股票、债券、共同基金当作礼物送给孩子已是一种较为普遍的现象。

　　变“压岁钱”为“压岁礼”或者像那位美国老师那样，送给孩子一些具有升值或收藏意义的物品，从小培养孩子的投资意识与观念，通过家庭教育与引导，帮助孩子熟悉了解相关的常识，培养某种兴趣与爱好，不比直接给孩子送钱好吗？

　　TIPS：送孩子“压岁礼”推荐

　　又是一年新年到，对孩子们来说，不仅可以穿新衣，放鞭炮，更期盼着收到一份充满爱意和祝福的新年礼物。在此我们特搜集了部分不算贵重，但别有“心意”的礼物，以供您选择。

　　小提琴

　　参考价格：320元

　　推荐理由：如果孩子喜欢音乐，且到了学琴的年龄（五岁左右），那不妨送他一把小提琴。小巧漂亮的外形，悠扬清丽的音乐，孩子会迅速爱上它。

　　水彩全套系列

　　参考价格：50元

　　推荐理由：给阿基米德一个支点，他可以撑起一个地球；给孩子一套画笔，他可以画出美好的未来。

　　点读机

　　参考价格：750元

　　推荐理由：很多家长对辅导孩子学英语都很头大，那不妨送孩子这款点读机。只要把英语课本放上去，用神奇的笔轻轻一点，就可以展开听读、领读、听写和测验的互动学习了。

　　网球拍

　　参考价格：440元(一副)

　　推荐理由：打网球是一项非常优雅的运动哦！送孩子一副网球拍，让他做个快乐的“网球王子”或“网球公主”吧。

　　儿童轮滑鞋

　　参考价格：398元

　　推荐理由：在快速滑行中享受速度和自由的快感，能训练他的下肢力量和前庭平衡能力哦。

　　《中国少年儿童百科全书》

　　参考价格：168元

　　推荐理由：当你面对孩子无数个“为什么”束手无策的时候，送他一套百科全书吧。

　　《动物百科图鉴》

　　参考价格：290元

　　推荐理由：它汇集了世界顶级插画家的绘画杰作和著名野生动物摄影师的珍贵镜头，绝对是让孩子们高喊过瘾的经典礼物。

　　（插排）

　　新春佳节，长辈们可给孩子备一些有现实意义的礼品，诸如一份儿童报刊，一纸赠言卡，一套新书，一本辞典，一盒文具等，礼轻情重，融注长辈的眷眷之情，让孩子从中受到启迪，感受爱意，要比给钱更有意义。

　　今年的“压岁钱”正逐步变身为“压岁礼”。许多家长都在有意识地选择送给孩子有收藏或投资价值的“压岁”礼品，甚至是理财产品，在喜庆的气氛中培养孩子的理财观念和价值观。

　　今年压岁送理财

　　文/承运

　　春节来临，很多父母为了表示对孩子的爱，总是以压岁钱来表示。其实父母也可以换一种新的方式，那就是——今年压岁送理财！

　　黄金压岁礼品成新宠

　　元旦刚过，虎年春节就已经悄然逼近。每年春节长辈都要事先准备好压岁钱分给晚辈，此时一些商家也开始瞅准了市场伺机而动。最近，笔者走访市场发现，随着金价的日渐攀高，一些黄金珠宝商家制作的黄金压岁礼品成了今年压岁礼品的新宠。

　　在以往印象中，长辈送给晚辈的黄金礼品大多以黄金长命锁、黄金脚项圈甚至黄金碗筷为主。但是，今年不少黄金珠宝商家却专门在春节来临之前推出了以贺岁、压岁为主题的黄金饰品，受到了消费者的追捧。

　　笔者从多家黄金珠宝店了解到，年关之际除了普通黄白金饰品保持稳定的销量之外，黄金压岁礼品更是有了明显的升温。“不但黄金锁、锁片和黄金生肖挂件受到消费者喜爱，新推出的黄金压岁钱更是受青睐。”某商场的销售人员向笔者表示。笔者看到，这类黄金压岁钱专门制作成古代铜钱的样式，并镌刻上“永保平安”、“岁岁如意”等字样，确实非常适合在除夕夜当成压岁礼品送给孩子除旧压岁。

　　在笔者采访中，有家长也向笔者表示，以往给孩子压岁大多送压岁钱，但是由于孩子尚未养成理财的习惯，现金压岁钱往往并不适合。“现在每年都想换些花样送给孩子新式的压岁礼，今年黄金价格不断涨价，给亲戚朋友家的孩子送些黄金压岁品不仅体面还能够保值增值，挺符合当前的消费理念。”市民房先生向笔者表示。

　　“压岁礼”中的收藏品

　　笔者在采访中发现，也有不少家长采取送有收藏价值的礼物作为孩子的“压岁礼”。方女士是位时尚的妈妈，她的宝贝女儿今年12岁，刚好是虎年本命年。方女士告诉笔者：“现在的孩子都是独生子女，总觉得父母的钱挣得容易，每次看到自己喜欢的东西，她总是毫不犹豫地用自己的零花钱买下来。所以今年春节，我们没有给她压岁钱，而是买了一套生肖邮票送给她，更有纪念意义和收藏价值。”

　　另一位家长毕先生告诉笔者，往年他在压岁钱的开支上少说也有2000多元，“压岁钱花销大不说，孩子拿着压岁钱到处乱花我们更不放心。今年我特意买了一枚虎年金币给孩子，也许将来还会有升值的可能呢。”据笔者了解，黄金金价破千后，实物金价格也曾持续走高。春节期间，贵金属类的收藏品都广受市场青睐。今年以金银制品作为“压岁钱”的市民还真不少，既包含了家长的祝福，也为孩子的未来积攒了一笔财富。

　　某收藏品公司负责人介绍，如今，用现金作为压岁钱正被既有理财内涵又不失实用价值的“压岁礼”取代，各种生肖纪念币、邮票、金条都非常畅销，很多购买者都是作为送给孩子的投资礼物。

　　对此，有关理财专家提醒广大家长，在购买这些“收藏品”的时候要注意几点。首先，也是最为重要的，是一定要买正规、货真价实的产品。其次，要考虑赠送的对象，如果送自己的孩子，可以购买简装版，降低投资金额；如果送给别人，则可以考虑购买已经装帧好的产品，这样既美观，又不失升值性。

　　一个新的观念，今年过年送理财，这是一种既体现爱心，又有意义的压岁钱方式。仔细想来，自己最关心的，其实是孩子的健康成长和一生的顺利幸福。送礼送理财，就能为您解决现实问题。除黄金、邮票等收藏品外，一些金融机构的理财产品也值得考虑。

　　理财“压岁礼”指南

　　随着新年的临近，又到了大人们给孩子送“压岁钱”的时候了。目前，随着银行、保险公司等金融机构的业务创新，“压岁钱”完全可以换一种新的送法，这样不但新颖，而且还可以从小培养孩子的理财观念。

　　理财“压岁礼”之一：教育储蓄存单

　　据了解，作为一种新的储蓄形式，教育储蓄的存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，每个账户本金合计最高限额为2万元。因此作为零存整取类型的定期存款，教育储蓄对投资理念比较传统的家庭最为合适。到期时只要能够提供接受非义务教育的手续，还可以享受免收利息税的优惠。

　　目前各家银行都可以办理教育储蓄业务，该存单在办理时，可以由家长带领孩子拿着身份证或户口本进行开户。一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。

　　理财“压岁礼”之二：少儿保险礼单

　　保险对大多数家庭都不会陌生，但多数家庭购买的都是针对大人的，目前市场上已经出现专门针对少儿的保险品种，因此家长可以考虑在岁末用保险礼单代替压岁钱，给孩子另外一种惊喜。

　　用保险单代替压岁钱，既不会对家庭的经济支出造成压力，又能消除压岁钱的负面作用，可谓一举两得。而通过“压岁钱”缴保险费，孩子得到了保险保障，又有了教育金储备，孩子今后上大学也减少了资金压力。目前保险市场上少儿险种为数不少，例如：民生人寿的“民生康泰重大疾病两全保险（少儿计划）”，平安人寿的“平安子女教育保险”，新华人寿的“亲子同心两全保险”等。

　　理财“压岁礼”之三：送生肖银行卡

　　压岁钱新送法的另外一种形式是送生肖储蓄卡。生肖储蓄卡是银行推出的一种新型的银行卡，每年推出一个生肖系列。由于其造型比较卡通，制作比较精美，因此生肖储蓄卡的主要适用对象是全国的青少年，并且其每年发行一张，还具有一定的收藏价值。

　　家长通过每年过年给孩子压岁钱的传统习惯，将钱存入卡中，从小培养孩子勤俭节约、储蓄理财的好习惯。同时，随着今后孩子逐渐地长大，升学、异地就读等，家长还可以通过系列生肖储蓄卡定期供应孩子上学花费，方便其异地存取等。目前省内的中国建设银行、中国银行等多家银行都可以办理。

　　（插排）

　　孩子就是家长最挚爱的天使，每一年岁末，家长都会给孩子准备一笔钱来压岁。可是，孩子还小，怎样能用好这笔压岁钱?不妨换一种方式，今年压岁送理财！

　　引言：过年啦，“恭喜发财 红包拿来”。孩子在过年时是最高兴的，压岁钱接踵而至接到手软。而对于大人来说，是不是只有给孩子压岁钱才是最实惠的呢？

　　特别的爱给特别的压岁礼

　　导语：新春佳节，人们喜于走亲访友，童先生的孩子收了不少的压岁钱，加上爷爷奶奶给孩子的压岁钱，算算还真是一笔不小的数字。他们夫妻决定不给孩子压岁钱，想给孩子一份有意义的礼物。

　　文/周小勇

　　作为小孩子，理财意识较为缺乏。而且每年的压岁钱相对固定，专家建议，不妨用给孩子的压岁钱购买一份健康、教育保险来为孩子未来的健康和教育构筑保障。

　　压岁礼 儿童险保障有三

　　儿童意外伤害医疗保险，年费用在50元到百元不等。主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点，对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿。

　　推荐产品：友邦儿童意外伤害医疗保险，额度之内100%报销。平安人寿的儿童意外医疗卡单，最高可提供10万元的住院费用报销。

　　儿童重大疾病保险，确诊赔付保额。费用低保障高。真正能分担家庭风。

　　推荐产品：美国友邦的CI34重大疾病保险、人保健康的关爱专家定期重大疾病保险。

　　儿童教育金保险，强制储蓄专款专用。在教育费用不断走高的情况下，通过保险为家长提供强制储蓄的通道，为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。

　　不只是礼物

　　所有的少儿教育金产品都是以两全保险的形式呈现，也就是说生存到约定给付时期可以领取一定金额。教育金产品可以作为主险单独销售，有些保险公司也会将其设计成附加险，必须搭配在两全保险上销售。

　　从现金返还方式的角度看，一般可以分为：从缴费之日起，每隔几年返还一定数额，最常见的是两年或者三年；从特定时间点开始每年返还，而这个时间点一般按照孩子的教育周期计算。（例如从进入高中开始或者进入大学开始）；在约定时间点上一次性返还一笔资金。（例如进入大学或者是大学毕业）

　　从投保时间上来看，教育金产品被保险人的年龄一般在0-12岁左右的较多。原因很简单，如果投保时间较短，很难获得增值利益，对于减轻家庭教育费用压力的作用较小。

　　从保险资金增值的方式上看，以分红型为主。因为分红型产品在提供稳定的2.5%年收益情况下，同时根据保险公司的经营情况调整分红比例。这种方式下收益并不高，但是以稳定见长，保障功能非常明确。

　　还有一些保险公司推出了万能险、投连险相关联的教育金产品，力图增加储蓄收益。下面列举几个保险公司的教育金。

　　以1岁男孩为例，存取教育金示例表

　　 中英人寿小太阳教育金

　　首创安泰人寿小状元教育金

　　太平洋人寿小博士教育金

　　生命人寿小伙伴教育金

　　高中教育金

　　15岁领取 5000元 20552元 18,000

　　高中教育金

　　16岁领取 5000元 20552元

　　高中教育金

　　17岁领取 10000元 20552元

　　大学教育金

　　18岁领取 30000元 10000 21000 18,000

　　大学教育金

　　19岁领取 30000元 10000 21000 18,000

　　大学教育金

　　20岁领取 30000元 20000 21000 18,000

　　大学教育金

　　21岁领取 30000元 40000 21000 18,000

　　创业金

　　22岁岁领取 30,000

　　满期金

　　（25岁领取） 80000元 72000元 46615 60,000

　　累计红利

　　（中等） 29718元 30263元 无 38957元

　　身故、残疾豁免

　　（针对投保人） 有 有 只豁免主险 有

　　每年压岁钱存入 10523元 10502元 11566元 11430元

　　大病保障 需另附加 20万 需另附加 22种大病18万，白血病30万

　　交费期 缴费至18周岁 缴费至17岁 缴费至18周岁 缴费至15周岁

　　总保费 189419元 162747元 161858元 160020元

　　合计领取 229718元 202263元 192271元 218957元

　　与其他所有带有教育金计划的理财产品不同，儿童保险计划中的教育金产品突出的是“专款专用、保障基础、豁免优势”，即购买的目标非常明确，虽然获利偏低，但是提供最基本的保障，即使家长出现意外，孩子的教育金保障仍然存在。

　　儿童教育金保险属于半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，用给孩子的压岁钱购买一份合适的儿童保险成为父母为孩子的将来早做规划的理想理财工具。

　　Tip:

　　选择教育金保险，父母应该注意以下几点：

　　1. 观念需改变。给孩子买保险，就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比，因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用，另外附有投保人保费豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合，是个很不错的选择。

　　2. 根据年龄选择产品。学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金。初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病和万能险或者投连险。而大学生则可以考虑意外医疗和大病。

　　3. 一定要选择带有投保人保费豁免的产品。也就是说如果投保人发生意外，保险公司可以豁免之后的保费，且保证保险继续有效。未来的费用领取一样有保障。

　　4. 不要过于追求教育金的灵活性。教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划，半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就难以保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。