来源：第一财经日报
作者：周静雅
金融危机的阴影在逐步淡去，尽管其对我国保险业的冲击并不明显，但在后危机时代，中国保险业应汲取怎样的启示进而实现怎样的创新发展，仍值得深思。上周末，在对外经贸大学举办的“后危机时代中国保险业创新与发展论坛”上，来自于监管方、保险公司、学界的专家人士畅
“制度与人同样重要”
“公司治理不完善，是导致金融危机的重要原因。”保监会主席助理袁力于日前如是表示。事实上，从2006年保监会推出市场行为监管、偿付能力监管和公司治理监管三项分类监管后，公司治理监管已经被监管层提到一个新的高度。
袁力认为，虽然很多保险公司并不是上市公司，但保险业的自身特征决定其要在治理标准和机制上有更高要求，危机也凸显了这一点。
具体说来，袁力认为现在国内保险公司的治理风险表现在四个方面：滥用控制权侵占公司利益；僵局风险，主要股东因控制权争夺导致董事会会议不能正常召开或换届；管控薄弱，领导人独断或者公司决策不能约束；董事和高管人员用手段掩盖亏损，推高股价欺骗公众，从而获得非法利益。
鉴于此，袁力认为，应优化股权结构，“可以引入大型国有和民营企业壮大保险公司的资本”。此外，袁力指出应规范控股股东行为、完善内控体系。
“公司治理过程中制度和人同样重要。”袁力举例说，雷曼兄弟在金融危机中倒下了，并不是公司治理的不完善，相当大因素是华尔街的投机和不道德行为。他认为，在监管中，应综合考虑制度和管理人员的结合。
险企退出机制或有必要
首都经济贸易大学保险系教授庹国柱进一步指出，保险业的恶性竞争导致了行业的市场效率不高，这是影响后危机时代保险业发展的问题。
在庹国柱看来，车险大战、银保大战等恶性竞争的原因之一就是市场缺乏退出机制。“保险市场也是活水，应该有出有进、有生有死，但现在是有进无出、有生无死，现在有一些幕后竞争、恶性竞争愈演愈烈，监管部门、行业自律很难有什么好招约束恶性竞争的行为，这与缺乏退出机制很有关系。
庹国柱认为，缺乏退出机制给了市场错误信号，使得保险公司认为怎么乱弄监管部门也不会让其出局，也让消费者认为所有保险公司都不会有问题。双重信号的误导导致了价格战是赢得客户的最好方式，消费者也没有风险意识。
“我的观点是，那些确实长期经营不善，监管措施又不起作用的公司，坚决让它退出。”庹国柱表示，既然保险保障基金已经建议，就不存在后顾之忧，已经能够应付保险公司破产。他认为，把保险公司退出机制健全完善起来，是保险业在后危机时代能够进一步创新和发展的非常重要的条件。
银保明年迎来新机遇
今年以来，保险业加大业务结构调整，大力发展期缴保障型产品，压缩银保渠道，效果已经初步显现。数据显示，前11个月，银邮代理业务同比增长4.53%，占寿险业务总量的47.75%，同比下降1.77个百分点。
中国建设银行产品质量部副总经理赵志宏指出，2008年以来银行保险业务的大幅波动既是金融危机的影响所致，更源于银行保险产品的深层次矛盾。他认为，银行保险目前至少面临以下三个行业机遇：首先，中央经济工作会议发出信号，我国经济的增长方式将转为依靠内需和外需共同拉动，而保险产品是国内需求的重要保障，将面临重大机遇；其次，寿险结构调整是中国保监会当前乃至今后相当一段时期的中心工作，而结构调整意味着保障型和投资型产品的调整，这一切将主要依靠银行保险产品的创新来实现，其最终结果是银行保险内涵价值的提升；最后是，本轮经济危机中，我国商业银行通过巨量的信贷投放有效支持了国内经济复苏，商业银行的自身实力也得到了显著增强。但同时也消耗了大量资本金。因此，如何补充商业银行资本金成为紧要任务。
“这也意味着今后一段时期内，商业银行将对资本占用低的表外业务给予更高的重视，这显然也是银行保险的重要机遇。”赵志宏如是表示。
上网从搜狗开始
