信用卡犯罪判罚明确 两次催款3月未还算恶意透支

　　核心提示

　　最高法最高检昨日联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，称银行两次催收3月未还为恶意透支，属于信用卡诈骗的犯罪行为。此外，用互联网“冒用他人信用卡”、伪造信用卡1张以上、信用卡套现情节严重者均构成犯罪。

　　本报讯 为进一步打击信用卡犯罪，最高人民法院、最高人民检察院15日公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。

　　最高人民法院副院长熊选国表示，随着形势的发展，信用卡犯罪的手段不断翻新，防范和打击难度进一步加大，为了有效惩治信用卡虚假申请、信用卡诈骗、信用卡套现等犯罪活动，有必要进一步明确相关信用卡犯罪的定罪量刑标准。

　　伪造1张信用卡即构成犯罪

　　据了解，该司法解释共八条，主要有以下重点内容：

　　(一) 明确了伪造金融票证罪中“伪造信用卡”的认定，以及伪造信用卡犯罪的定罪量刑标准，规定伪造信用卡1张即可构成犯罪。

　　(二) 明确了妨害信用卡管理罪的定罪量刑标准，以及“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的认定问题。

　　(三) 规定了窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，涉及1张以上信用卡的，即以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。

　　(四) 规定了为信用卡申请人制作、提供虚假资信证明的行为，以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，提供虚假证明文件罪或者出具证明文件重大失实罪追究刑事责任。

　　(五) 明确了使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准，以及“冒用他人信用卡”的认定问题。

　　(六) 明确了“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准，以及“恶意透支”认定处罚的相关问题，对“以非法占有为目的”作了界定，以区别于善意透支的行为。

　　(七) 规定了对使用销售点终端机具（POS机）等方法进行信用卡套现，情节严重的行为，以非法经营罪定罪处罚。

　　该司法解释自12月16日起施行。

　　央行将专项整治银行卡犯罪

　　本报讯 中国人民银行行长助理李东荣昨日在国新办发布会上指出，人民银行将充分利用司法解释出台的契机，加大预防和打击银行卡犯罪活动的工作力度。一是针对银行卡市场开展一次专项整治行动，对发卡市场和受理市场进行全面排查，针对其中的隐患和不规范的环节，进一步加大管理力度。二是与有关部门配合，开展一次对广告信息的清理和查处行动，主要是对目前的平面媒体和网络媒体上的信用卡广告进行清理，对其中发现的不法信息和不法广告进行查处。三是与公安部门配合，针对银行卡领域的犯罪活动开展一次为期10个月的专项打击行动。四是利用这次司法解释出台的契机，开展一次大规模的宣传教育活动，让社会各界了解银行卡并正确使用银行卡，避免不当使用银行卡所带来的损失。

　　本组稿件除注名外均据新华社、《广州日报》

　　从四点可界定“恶意透支”

　　本报讯 这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定，四点可以区分持卡人“恶意透支”和“善意透支”。

　　第一，在司法解释中对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

　　第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

　　司法解释中对明知无法偿还而大量透支的不归还，肆意挥霍透支款不归还，透支以后隐匿，改变通信方式，逃避金融机构的追款等情形定义为“以非法占有为目的”。

　　第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

　　在金额方面，“恶意透支”1万元以上不满10万元的，认定为“数额较大”；10万元至100万元的，认定为“数额巨大”；超过100万元，认定为“数额特别巨大”。

　　第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支金额的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

　　恶意透支37万元西安男子获刑14年

　　本报讯 据本报11月12日报道， 西安市民李刚用本人及父母名义，三年内在各银行办理信用卡12张，恶意透支人民币37万余元。11月10日，省高院以信用卡诈骗罪判处被告李刚有期徒刑14年，并处罚金人民币6万元。

　　2005年10月至2008年12月，李刚伪造虚假收入证明，还在申请表中写明自己的父母是某集团高管，随后用本人、父母及朋友名义，在各大银行办理12张信用卡，并在中大国际、世纪金花等高档购物场所、阳光丽都娱乐城进行大额透支消费或提现。去年9月，李刚以母亲名义在银行办理信用卡，截至今年2月27日，此卡透支10万余元。三年来，李刚使用信用卡共恶意透支37万余元，各银行多次催款，李刚拒不还款，各家银行纷纷报警。

　　今年8月3日，本案经市中院审理，判处被告李刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑14年，并处罚金人民币6万元。

　　3成多网友曾被催还款

　　昨日“两高”公布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“恶意透支”属于信用卡诈骗犯罪行为，并对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定。 搜狐网就此热点问题对网友进行了调查，在参与调查的9171人中，89.05% 都是信用卡持卡人。

　　人数　 　选项比例

　　曾因未还款被银行催款的网友 3022人 占32.97%

　　担心逾期不还款影响信用记录的网友 7383人 占80.54%