“恶意透支”判前归还或免责

　　　最高人民法院、最高人民检察院15日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，于12月16日起施行。

　　《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了具体规定并明确：恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。

　　“恶意透支”有俩限制条件

　　案例：透支3万元获刑一年

　　沈阳市民杨某2006年办理了某银行信用卡，两年多来，一直用该卡消费、取现等。2007年，杨某买了一套住房，每个月要还4000多元的贷款，还要装修房子，而他大手大脚的习惯并没有变，结果信用卡上的透支额越来越多，到2008年初，已经欠下银行3万余元钱。

　　2008年6月底，杨某因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留。直到人民检察院起诉前，杨某才还掉了所欠的3.8万余元本金和利息。由于杨某透支5000元以上，经银行催缴三个月以上仍未还款，根据相关法律规定，杨某犯了信用卡诈骗罪，被沈河区法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四万元。

　　解释：本报法律顾问 谭德明

　　此次《解释》对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

　　根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任。

　　数额特别巨大刑期10年以上

　　案例：冒领信用卡透支百万

　　2007年1月至2008年5月间，李某、张某冒充他人身份向银行申请信用卡，骗取银行资金。二人与其同伙采用虚构或冒用单位名称、租用办公地点、私刻单位公章和牌匾、伪造工资收入证明等手段，使用假招聘等方式获得他人身份证明后，向沈阳、丹东等地银行申领信用卡，冒充申请人接听银行的核实电话，骗取银行信任，在收到信用卡后进行恶意透支，金额达到100余万元。

　　法院依法判决李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑14年，并处罚金20万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑1年，并处罚金3万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑14年，并处罚金23万元。

　　解释：本报法律顾问 谭德明

　　根据刑法规定，恶意透支20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。此次司法解释，对“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”规定了具体定罪量刑标准。明确了相关信用卡犯罪的定罪量刑标准，有利于法官统一司法认定标准，规范执法行为。

　　明确冒用他人信用卡的认定

　　案例：捡到信用卡狂刷17次

　　今年4月6日，在沈阳某KTV当服务员的高某，打扫卫生时意外发现沙发上有一张信用卡，上面显示的签名为刘某。他将信用卡放进了自己的衣袋里，与朋友何某、杨某一起到几个商场各自买了些衣物等，共花费约5000元。而后杨某又用信用卡买了一条金项链，两枚金戒指，又花费了9000多元。

　　信用卡主人刘某次日发现自己手机里有17条银行发给他的消费短信，才知道信用卡丢了，立即报警。高某等三人因涉嫌信用卡诈骗罪被大东区人民检察院依法提起公诉。

　　解释：本报法律顾问 谭德明

　　此前，对于如何认定冒用、伪造信用卡等没有具体明确，而此次司法解释对使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准都加以明确，规定伪造一张信用卡就可构成犯罪，将“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的规定也进一步细化，即包括了违背他人意愿，使用他人身份证明和使用伪造、变造的身份证而申领信用卡的行为。同时还明确了“冒用他人信用卡”的认定问题。

　　本报记者 高薇