来源：搜狐理财
第二届亚洲巨灾风险保险国际会议于2009年12月8日、9日在北京召开。本次会议汇聚国内外风险研究领域著名学者、保险和再保险公司人员、相关政府部门官员等，针对亚洲巨灾风险、风险模型化、巨灾保险、中国自然灾害风险等主题，开展专题报告和讨论，提出风险解决方案。搜狐理财独家直播了此次会议。
北京师范大学 叶涛
叶涛：那么在我发言之前，我还想罗嗦几句，我非常荣幸来到这里参加重大的会议。在座有很多很多在该领域的精英和专家，可能我是发言人中最年轻的了。同样我想要说的是，我将代表京都大学来做一个发言，因为我的研究也是我PHD的一部分，我想感谢教授，感谢他给我这个机会在这里发言，同样我想感谢我们会议的联席主席，允许我在这里发言。
我今天的话题是“农业生产与农业经营行为”。我们将从经济的角度去讨论一下最低消费的约束市场的经营。我们关注在农户收成获得保险的情景下，他们会产生怎样的行为来进行反映？同时我们会从经济学的角度谈论一下风险的不稳定性，并且讨论一下在这样一种背景下，我们的生产者他怎样去行为的？
我们会讨论一下农户的生产行为，比如说他在其他一些应对问题上会发生怎样的变化？发达国家也有环境的问题，但是我们发展中国家还是最主要关注生产、产出的问题。那么今天我主要是关注总体的产出方面的农户行为。所以我不会再非常详细讲农户投入的问题。
首先我想跟大家谈一下，我们两种传统的农户决定，是受到哪些因素的影响？还有当前是受到哪些影响？我们的生产者在每一个阶段，他们都必须决定，他们要打算产出多少？他们要计算这个成本是多少？然后你想要购买多少保险？你要付多少保费给保险公司？那么在这个生产经过一个阶段以后，如果说在这个自然灾害发生的时候，就能够从保险公司获得一定的赔偿费用，所以我们就会在一些假设的情况下来查看一下用户的生产行为。我们会用一个比较简单的模型来计算出我们刚才所讨论的一些最基本的因素。
当前这个模型，我们还要再看一下，为什么当前这个模型跟以前的模型为什么不一样？因为在传统的模型上，我们并不关注农户在这个保险当中遭受到的损失。而在我们当前这个模型，我们会把损失和价格相关的所有的因素都考虑进去。因为我们在不同地方的话，我们的农户他的经济水平是存在一定的差别的。同样关于地理、地域环境不一样，也会对他们的生产行为造成一定的差异。同样还有成本的改变也是一个非常重要的因素，虽然这个成本是和我们这个市场有关的，但是他应该有一个趋势可以去遵循。
但是我们还要看到，就是在以前的一个模式当中，最重要的就是说，我们关注的方还是保险公司他所赔付的数量。但是我们要看到在中国，我们保险公司对农户的保险，还是基于他之前保险所签的一个合同。那么在这个模型当中，有比较重要的几个方面。
一个是我们价格的改变、收入的改变、以及同样会考虑到农户收入的区别。那么我们会在这个收入当中，在损失当中，我们会讨论有形的损失和财务的损失。我们就想问财产上的损失，一定要受到保险公司，是不是能够很好地保障这一块？因为有的时候，如果说这个保单已经规定了一定的范围，有一个限额的话，可能超出一定的范围就不能进行保险。
我们还要看一下实物的损失和我们财务的损失，这两者之间的关系。因为如果说这个农户对于这个保险产品，在保险上的消费降低的话，这两个就是比较重要的一个区别。因为我们农户来说，在这个市长上去购买怎样的保险产品？他是可以做自由选择的。
但是农户要考虑这些问题的话，我们再回到这样一个数学的模型，我们来看这些农民，他们在日本的农民，他们的这样行为的特征。比如说他希望在多大程度上，给他的农作物提供这么一个保险？这个应该大概是在零到最大的数字之间。由于人们都会选择最佳的行为，可能他会选择说，是需要有这样的农作物全部的保险，还是对这个农作物只进行部分的保险。
然后，他在对最佳保费反映的方面，他会选择一个怎么样的保险额度呢？这里可能就是涉及到，如果他的产量会增加的话，那么他的保费，可能也会随之增加，因为他有更多的经济实力。那么根据我们的数学研究来看，我们就发现如果生产者他只是需要部分的保险的话，那么他们所选择的这样一个保险的数量，实际上是和他们这样一个产量是有关系的。
但是这里这是一个非常概括性的一个结果，那么这里是可以让大家来看一下，我们所引入这样的一些简单的例子，也就是这些生产者，他们在不同的这样一个经济环境当中的表现。这里是我们一个非常简单的经济学的模型，是有两个行业、两个地区、一个是城市；一个是农村。这里的这些人口，生活在农村是一部分，另外一部分是在城市里面工作和生活。那么在农村这一块，我们称之为叫做生产者。在城市我们称之为叫做工作者。那么在一定的期限之内，他们都必须要考虑，他们需要购买多少的保险？需要有多少的产出？然后这个生产开始，这些生产者他们就开始生产一些农业的作品，而工作者开始生产一些制作品。这个时候出现一些自然灾害，我们假设这个自然灾害只是影响农业，但是对我们研究的问题不是特别重要。然后到每一个阶段结束的时候，这个生产都能够实现，而所有的个人都到市场交换。
所以在这么一个抽象的经济当中，什么是主要的？这样暴露的一个均衡曲线。这里我们在宏观经济学当中使用的一些概念，我们来研究这个对于农业品的一个消费的约束。所以这里是一个非弹性需求的系统。也就是说如果农业生产产品，它的价格增加1%，那么对于他们的需求就会降低1%，我们可以用这两个图表示经济当中的情况。
左边是劳动力的收入。我们可以看到，工作者他们的劳动力收入，我们假设他是连续性的，但是对于生产者这个劳动力收入呢，他们有的时候会得到更高的收入。那么由于这个收入的样式或者说模式，我们知道对于生产者，他们这样的一些收入，总收入比工作者要低。生产者会直接受到风险和灾难的影响，但是他们比一般的纯粹的消费者风险要小，这是一个非弹性的需求。同时生产者他们会对于不同级别的保费水平会有什么样的反映？这里我们有一些名义上的保费，政府可以在这个基础上给予一些补贴，我们发现最好的水平是一个V型的曲线。
也就是说在一个保险区间之内，保费区间之内，他们会生产更多的产品，或者在另外一个区间，他们会生产更少的产品。所以在m1和m2之间他们是生产更少的产品。还有对于基本模型的延伸，我们认为前面生产者都是一样的，但是我们如果认为这个生产者不完全一样呢？那么他们的产出，可能会受到自然灾害不同程度的影响。
所以实际上对于一个个人来说，他们的这样一个损失，跟这个市场并没有直接的联系，有一部分人他们是比较幸运的话，他们可能就获得更高的收入。其他的人不那么幸运的话，就会得到更少的收入，这里会考虑他的运气问题。所以这里我们可以看到，如果我们要来看他的总产出的话，我们必须要提供比较高的补贴。另外我们可能还得看一些其他的问题。因为这样一种补贴的系统，首先是要让这些生产者，因为那些比较容易遭到更大损失的人去买更多的保险。而对于其他的一些人，可以减少一些保险覆盖的面。所以这个是考虑到了潜在风险的因素。
这里是我的一个结论，我简单地总结一下，我们试图去了解在传统的保险模型，他在应用到我们农业保险当中，他可能存在的一些差距。因为农业保险的话，他们可能会存在着你收入的损失，或者是其他各方面的损失这样的问题，所以这里可以给我们一些简单的启发。
为了能够把这样一个模式进一步的扩展，我们需要提供一些具体的政策建议，给我们的政策决定者。因为我们给他们提供了一些基本的结果，那同时我们还得给他们提供一些结果对于我们的经济会产生什么样的影响？另外，我们这个模型，它是可以变化的。如果我们可以提供更多的信息，比如我们对农业产品市场，如果对国际市场是开放，或者半开放式的，需要把国际市场的波动也考虑到这个模型当中去。另外如果说政府对于这个产品有更多干预的话，也要把政府的干预考虑进去。也就是说要根据实际的情况来随时调整这么一个模型，谢谢！
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