来源：今晚网-今晚报
随着信用卡在日常生活中的普及，越来越多市民开始接触到“个人征信记录”。却鲜有人知个人征信记录究竟都包括什么、价值几何以及会对未来的生活产生多大的影响。而且国务院法制办近期也出台了《征信管理条例（征求意见稿）》，准备为这一领域提供初步的法律框架，也逐
信用污点 不可小视
小孙是一家网络游戏公司的游戏编程员，刚工作几年的他已经有了一些积蓄。近日楼市急速升温，准备结婚的小孙也订了一套80平方米的婚房。交完首付后，小孙就一直焦急地等待着银行的贷款审批能尽快下来，可让他没想到的是贷款申请竟然被拒绝了。究其原因银行告知他存在“信用污点”——连续4次逾期还款记录，这让小孙傻了眼。自己根本就没找银行申请过贷款，怎么会逾期还款呢。细想之下原来去年公司给员工集体办了信用卡，可当时自己正在外地出差，同事帮忙全权办理的。后同事因自己卡还没发下来就先用小孙的信用卡购买了4000多元的跑步机，事后同事把钱还给了小孙，但小孙却忘了去银行还这笔款项，在银行多次催款后才想起此事将款补上。本以为没事了的小孙却因此被认定了“信用污点”。
小孙找到开发商请求退房，却被要求补偿4万多元的“退房款”。觉得不划算的小孙又尝试了其它几家银行同样遭到拒绝，最后在中行申请到贷款，但代价是享受不到首套购房利率7折的优惠，反而在基础利率上增加10%的利率。可以说小孙因为忽略“个人信用记录”付出了惨重的代价。随着楼市渐热，越来越多的市民开始购房，申请贷款自然也是必不可少的一个环节，所以也就随之出现了很多因为“信用污点”问题而被银行拒绝的案例。
了解征信内容 远离失信记录
由此上述的例子可见，“信用污点”的边缘人群首当其冲的就是信用卡用人群。信用卡未及时还款、欠年费以及贷款和担保出现问题都可能影响个人征信记录。此外，包括电信、养老、环保、公积金及公用事业缴费等在内的非银行信息目前也已入库。像小孙一样的案例并不少见，很多人其实并非恶意拖欠，更多人是因为信用观念不强，才导致目前的尴尬处境。
此外，本市某私有银行信用卡部总经理王经理告诉记者，现在天津有大量银行卡没有激活，或者激活后长时间没有使用。其实不光是信用卡，有时工资卡也会出现同样的问题，而多数银行会照收信用卡的年费，没存进款项的卡会出现透支，就会在人民银行的征信系统中出现失信记录。这会给持卡人以后办银行业务带来麻烦。王经理建议市民应及时理清手中的银行卡，不要在不经意间留下大麻烦。
一些市民可能由此会认为，那只要自己不涉足信用卡业务，也就远离失信记录了，不会再有这方面的担心和苦恼了。其实也不然，如果一个人没有信用交易记录，那么征信中心关于这个人的征信记录则为空白，只有基本信息。虽然远离了失信的危险，但也不便于日后办理银行借贷业务。因为银行在查询贷款人个人征信记录发现为空白后，相对信用记录良好的贷款人，会选择非常谨慎的放贷，贷款人有可能申请不到目标金额。
不只是金融 将影响未来各方面
《征信管理条例（征求意见稿）》的发布，为个人征信领域提供了法律框架，填补了这方面的空白。随着此方面法律的完善，未来个人征信记录也将发挥起更大的作用。
因为个人征信记录一旦记录在案便无法更改，所以比较具有权威性。在一些发达国家，个人征信记录已经成为被用来衡量一个人信用和品德的标尺。人们求职时，因为雇主对应征者的诚信情况无从了解，所以会让应征者在征信中心打印一份征信记录报告，以便了解和查询。
此外，一些国家在消费者购买保险时，保险公司也会让其提供征信记录报告，如果存在“信用污点”，则会抬高保险的售价以降低公司自身风险。此外，在租房时，很多房主也会要求租户提供征信记录报告，如果存在污点则不会出租，甚至还有会关系到恋爱、结婚、交友等方面。而随着我国征信领域法律的完善，征信记录也必将超出金融，逐渐渗透到我们日常生活中的方方面面。
出现“信用污点”的市民也不必诚惶诚恐，不代表以后跟银行打交道就举步维艰。一般“信用污点”会跟随征信记录7年才会消失，但如果不是有多个污点的话，银行办理贷款时还是会酌情考虑的。天津个人征信信用记录查询电话：23209932，给自己的信用做个“体检”吧。
小贴士
我们经常说到个人征信记录，但究竟个人征信记录都涵盖了哪些方面，近期出台的《征信管理条例（征求意见稿）》给了我们明确的信息，它包括：
1.基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职业和居住地址等信息；
2.信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录；
3.其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等社会公共信息。
上网从搜狗开始
