延迟退休 60后70后80后养老理财如何规划

　　第三类

　　“以房养老”保险还在摸索

　　原先中美两国老太的天堂对话又有了新版本。这次,美国老太太对中国老太太说,昨天,在我临进天堂之前,终于把我房子等值的钱花光了。原来,美国老太在60岁时申请了一项“住房反向抵押贷款”,把自己的住房抵押给银行,每月多了几千美元收入,这样她可以潇洒地去法国旅游、去韩国整容、去瑞士滑雪。而银行则等她去世后,收回了这套住房。也许就像当初住房按揭进入中国一样,美国老太“以房养老”的“破产上天堂”故事也会横行中国。

　　一款名叫“幸福房来宝”的“住房反向抵押贷款”保险,已经开始在北京、上海、武汉、广州四个试点城市推出。

　　什么是“以房养老”保险?简单说,就是“你留下房子,我为你养老”。具体说,就是将住房抵押与终身养老年金保险相结合,年龄在60周岁至85周岁之间,拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权,并按照约定条件,领取养老保险金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　市民秦阿姨说:“以房养老实际上就是将房产卖给了保险公司,房产价值却不会随之增长,我们每月领取的养老金也不会增长,谁会将稳定的固定资产投向并不固定收益的新产品呢?”从目前来看,多数老人对这款“以房养老”保险并不接受。首先,房子历来作为家庭财产续传,如果抵押给保险公司,子女就继承不了。其次,我国房地产市场价值评估不规范、不透明,相关法律也有欠缺,很多保险公司对于“以房养老”产品也还处在观望阶段。

　　风险提醒

　　“以房养老”在我国一直颇受争议。如果参与“以房养老”保险,不但房价上涨让人患得患失,家庭子女也有意见。不过从长期看,“以房养老”保险必然有它的市场。