延迟退休 60后70后80后养老理财如何规划

　　80后：政策影响最大 学会开源节流

　　多数“80后”目前正处于成家立业以及子女的出生 阶段,正是家庭的形成期，支出会比单身时快速增加，平衡好工资收入与支出显得尤其重要。短期上，不仅要在开源上想办法,还要在节流上下功夫。

　　“80后”的收入水平差距也比较大,我们依然按照 10万元以下、10万元到20万元、20万元以上3收入水平来提供理财方案。

　　10万元以下。短期上开源比较难,只能在节流上下 苦功夫,可以将每月收入分成3部分:70%用于日常必须开支；20%强制储蓄，充分利用互联网平台进行理财投资，兼顾流动性和收益性；10%用于随机性支出，适当娱乐，来调整生活压力。

　　10万元到20万元，每年可留出5万-10万元的资金理财，包括银行理财产品、证券投资、商业保险、贵金属等。家庭保障可选择偏向于“顶梁柱”的意外保险和夫 妻双方的商业养老保险,用定投的方式,加大基金的投 入,追求收入的成长性。在消费方面,控制杠杆型消费, 避免信用透支过度。

　　20万元以上,收入在同龄人中处于中上水平,同时 风险承受能力更高。用20%的资金做商业养老保险。保 险产品费率一般与年龄成正比,越早投保,保费越少,充 分做好闲余资金的养老金积累。在此基础上,选择低保 费、高保额的消费型保险,用于短期意外和健康保障。 每年节余的资金,可隔年选择信托类产品,追求较高的投资回报率。

　　摘自《今日早报》