第3页 :银行“内保外贷”热销
银行“内保外贷”热销
银行会要求客户将人民币资金存入银行指定的境内账户作为保证金,再由其境外分行提供相应的外币信用贷款给客户。
但购房等大额投资,有时候可能需要数十个身份证,还有一些目的国对于非亲友账户的汇款征税。这就该“换汇中介”和地下钱庄登场了。
一名不愿具名的中介解释说,“换汇中介”或者“地下钱庄”的操作方法有两种,一类是在境内外均有机构,其海外分支中存有资金,投资者把钱交给境内分支,境外分支就按约定汇率将钱付给投资者,这个过程中只进行信息流通,不产生实际的资金流动。
这种交易涉及跨境资产转移的路线和参与主体复杂,一般向外支付大量资金的人士和企业常用。
记者走访发现,不少银行一项“内保外贷”的业务正是这样的一种路径,对于有企业资源的人来说这种方式挪腾资金比较便捷。
首先银行会要求客户将人民币资金存入银行指定的境内账户作为保证金,再由其境外分行提供相应的外币信用贷款给客户。这种“内保外贷”的方式客户需要承担一笔外币贷款利息。由于人民币逐步升值,实际的贷款利息支出被抵消不少。
不过,由于信贷资源紧张,内保外贷业务出现井喷。2010年国家外汇管理局规定,“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%。上述银行人士表示,中小股份制银行内保外贷额度常常处于用满状态,只能等待企业还贷才能腾出新额度。大型国有银行也经常十分紧张。
另一些中介则是从事“技术含量”稍低的地下钱庄,即在获得业务之后,这些中介组织大量个人化整为零的换汇,或者通过在澳门等地购物消费然后典当套现等方式洗钱,缺点则是运作的周期可能稍长。
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