月供减少虽实惠不如无债一身轻 需要提前还贷吗

　　五类房贷族莫扎堆还贷潮

　　事实上，若从投资角度考虑，提前还贷并非适合所有人。尤其是以下五类贷款人，在考虑提前还贷前，需慎重决策。

　　首先，享受7折优惠房贷利率的贷款人不宜提前还贷。据了解，目前房贷市场最低只打出8.5折优惠，且因年末银行资金紧张，9折都很难拿到，而老房贷的7折利率优惠基本上只是个“传说”。同时，若按目前5年期贷款基准利率7折后计算，实际执行利率才4.585%。对应的5年期存款年利率为4.75%，更何况现如今不少银行都推出了收益远高于定期储蓄的理财产品，都可对冲掉房贷利率。

　　其次，等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要提前还贷。譬如，还款期限为20年，现在已经过去了7年，就没必要再提前还了。因为等额本金还款法负担的按揭是“先高后低”，贷款期内的前几年已将相应本金与多半利息还完，剩余的贷款即便遇到利率上涨，利息变动也不会特别明显，所以提前还贷节省利息并不多。

　　第三，等额本息借款人当还款年数已接近还款中期时，也不适合提前还贷。因为这种还款方式前期还的利息多，本金相对较少，到还款中期时已偿还了大部分利息，提前还款的部分更多是本金，在此情况下提前还贷节省利息的意义不大。

　　第四，中短期内需要再次向银行贷款购房的购房人不应及早还清之前房贷。毕竟再次向银行申办贷款时，基准利率有可能会上浮10%至30%，甚至更高。所以，将闲置资金用于购置新房比还贷要划算很多。

　　第五，投资收益高于贷款利率的投资者不要急着提前还贷。譬如短期内有可投资的项目，且收益远高于贷款利率，则应在控制好风险的前提下，合理安排好资金，不要白白丧失掉赚钱机会。