短期理财产品最高收益率6% "起步价"最高500万

　　清明小长假结束后，不少银行发行的超短期理财产品收益表现不错，受到了不少投资者的追捧，估计随后的五一、端午等小长假也会有类似的理财产品发行。本周理财产品市场另外一个特点就是澳元理财产品表现抢眼，不仅包揽了综合评级最优产品的前3位，而且在前10名产品中占 据了半壁江山。随着澳元进一步走强，澳元理财产品收益有望继续维持高水平。

　　小长假理财产品发行动力十足

　　4月5日央行宣布，于4月6日起，上调1年期存贷款基准利率0.25个百分点。此次加息，央行对活期存款以及中长期贷款利率进行了不对称加息。活期存款利率由之前的0.4%提高到0.5%，其他期限的存款利率均提高0.25个百分点。贷款方面，6个月与1年期的贷款利率均提高0.25个百分点，而1～3年期的提升了0.3个百分点，3～5年期、5年期以上的贷款利率均提高0.2个百分点。

　　对贷款的不对称加息主要体现在短期贷款成本提高较多、中长期成本提高较少，央行此举可能更多的为抑制短期信贷和投资行为。但对银行理财产品而言，加息能提高实际收益率，加之清明节小长假理财产品受到投资者追捧，银行发行五一、端午等小长假理财产品的动力十足，预计近期产品发行数量会相应增加。

　　澳元理财产品一枝独秀

　　从币种分布来看，本周有7个币种的银行理财产品发行，按发行数量从高到低排列，前三名分别为人民币、美元、澳大利亚元。本周发行的理财产品中，人民币产品共发行133只，占发行数量总体的78.24%。外币银行理财产品中发行数量最多的是美元产品，本周发行9只，占总体发行数量的5.29%；其次是澳大利亚元产品和港币产品，本周各发行8只。

　　本周澳元理财产品表现抢眼，不少产品预计年化最高收益率较高，均在6%上下，最高可达6.8%。这与澳元近期的强劲走势密不可分，自3月18日起，澳元涨势凶猛，接连12个交易日收阳，涨幅达6.5%，历史新高被不断刷新。在未有突发事件影响的前提下，澳元走势不会受到明显压抑，澳元相关产品收益会保持在较高水平。

　　超短期产品要算实际收益率

　　本周到期的理财产品中有6只是银行为投资者清明小长假专门发行的产品，包括光大银行的“假日盈”2011年第二期(清明版)产品1-4、交通银行的沃德添利清明版1(WDQM1101)、和建行的“乾元-清明假日版”理财产品。收益率相差较大，交通银行产品收益率最高，可达到6%，光大银行4款产品平均收益在4.5%左右。但是从市场反应来看，这种超短期理财产品很受欢迎，但只适合资金量较大的投资者，委托起始金额从5万-500万不等，将众多中小投资者拒之门外。

　　短期理财产品中期限最短的是招商银行发行的“心心相印招银进宝系列之人民币日日盈10号”，理财期限仅为3天，非保本浮动收益，预期最高收益率为3.6%。近期出现许多类似这样超短期、高收益的理财产品，投资者热情高涨。但产品销售火爆的背后，是由于银行迫于月末存贷比考核的压力，频频发行高回报率的超短期理财产品吸收资金。投资者在选择此类理财产品的时候要精打细算，将资金占用的时间涵盖在投资期内，算清楚实际收益率再作出购买决定。

　　FEBB083期私人银行专享

　　点评：本理财产品理财期限为91天，投资币种为澳大利亚元，投资类型为组合投资类。收益方面，该产品是固定收益型，预计年收益率最高可达到5.3%，是同期存款收益率的3.10倍，预计收益率较高；风险方面，该产品为保本固定收益型，本金安全，能否取得预期收益存在一定风险；流动性方面，该产品理财期限为92天，属于短期投资，流动性较强。

　　受日本地震因素及全球范围内通货膨胀影响，市场预测大宗商品会继续大涨。加之澳洲经济复苏较快，澳洲央行利率一直处于较高水平；和美元、日元等低息货币相比，有很多交易盘支撑澳元的涨势，借入低息货币去买入高息货币的交易，对澳元的涨势形成支撑。3月18日起，澳元历史新高被不断刷新。澳元理财产品因此受益，收益率普遍较高。

　　综合来看，该产品流动性较强，预期收益较高，且本金安全风险较小，给予五星评级。

　　

　　●理财助手

　　“四专一主动”

　　防范诈骗

　　针对近期个别不法分子借理财名义实施诈骗犯罪活动有所显现的情况，银监局提醒广大客户：“四专一主动”防范理财诈骗。

　　一、专职人员销售。银行理财产品销售人员应当为具有相关资格的银行工作人员，其身着银行制服，胸口佩戴工号牌和理财销售胸牌。客户在接受相关工作人员推荐理财产品时，可请工作人员出示相关资格证书，以证明其专业理财的合规性。

　　二、专门渠道购买。银行理财产品的销售必须通过银行营业网点理财专区或柜面、银行官方网站、个人网上银行专业版、银行官方指定的客服电话等专门渠道进行，客户切不可在上述途径以外的渠道购买理财产品。

　　三、专用账户管理。每位客户在一家银行只可开立一个用于理财交易专门账户，所有理财产品交易均需通过本人开立的理财交易账户进行。客户购买理财产品尽可能地使用银行借记卡，持卡交易。对于“营销人员”要求先将资金转账至其他账号的情况，客户应提高警惕。

　　四、专业风险测评。银行销售理财产品应进行风险能力评估测试，对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点通过面谈、面测进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。客户确认认购意向后，应在理财产品协议上进行风险抄录，并亲笔签名。客户应先签订理财产品合同，并对所抄录的风险提示予以确认承诺后才能划款。

　　五、主动查询对账。由于银行理财产品种类较多，盈亏变化较快，为了确保客户更及时了解所购买产品的最新价值状况，除了银行方必须定期做好相关信息及时通报和披露以外，客户本身也应养成主动和定期查询对账的习惯。客户可在银行网点专柜、网上银行或开通银行账户变动短信通知、开通“综合月结单”服务查询其持有的理财产品最新信息。客户在购买理财产品时应索取并妥善保管办理业务时的相关凭证。对于没有正式回单或仅出具手工收据的交易，需特别给予谨慎对待。 (来源：今日早报)