新年执行全新利率 老房贷看准三大注意事项

　　2010年央行的两次加息效应将在今年1月起开始集中显现，对于已还贷中的借款人，两次加息后还款有何变化呢？原有利率折扣还能否享受呢？加息后提前还贷是否合适等问题纷沓而至，为此记者采访了“伟嘉安捷”的相关专家，有四个注意事项需要详解如下：

　　注意事项一：

　　加息后月供增加额细算账

　　“伟嘉安捷”的专家告诉记者，新利率开始执行后，首套房基准利率上调至6.40%、八五折优惠利率上调至5.44%，二套房上浮1.1倍利率上调至7.04%，以100万元还款余额、20年剩余还款期限、等额本息还款计算，这三种情况下借款人每月月供将分别增加267.24元、217.82元和303.62元。

　　注意事项二：

　　原有利率折扣仍可享受

　　加息后，不少借款人担心优惠利率折扣是否会取消。“伟嘉安捷”的专家对此分析指出，加息后借款人原来享受的利率折扣不会上调，因为加息上调的仅仅是贷款的基准利率，也就是说已享受到首套房七折或是八五折优惠利率的借款人，仍可享有相应的利率折扣，只不过需要按照加息后新的基准利率进行相应的调整。

　　注意事项三：

　　提前还贷还需仔细思量

　　新利率开始执行后，不少借款人有着提前还贷的想法。“伟嘉安捷”的专家对此分析指出，提前还贷固然能够节省利息支出，但并非适合每人借款人，三类借款人不适宜提前还贷：

　　第一类是享受优惠利率折扣的首套房借款人。对于已享受到七折或是八五折优惠利率的首套房客户，两次加息后实际的利率也只有4.48%和5.44%，加息对这部分借款人的影响并不是很大。而一旦这部分人群选择提前还贷后，再申请贷款时则要按照二套房执行1.1倍的上浮利率，专家为此建议首套房借款人尽量不要选择提前还贷，最大限度享受首套房下浮优惠利率。

　　第二类是等额本息还款期过半和等额本金超1/3期的借款人。另外，对于等额本息还款方式已还到还款中期，或是等额本金还款方式还款期已超过1/3期时，借款人的利息已还多数，这时候再选择提前还贷的话，实际上还的多半为本金，并不能有效的节省利息。

　　第三类是投资收益率高于贷款利率。目前来看，利率的增速实际上是赶不上CPI增长的，如果借款人手头有较好投资项目，如投资收益率高于贷款利率，或抗通胀性较好的理财产品时，提前还贷对借款人来说并不是最佳选择。