对于习惯了储蓄的投资者来说,风险似乎是一件不能接受的事情,因此也对理财产品心存芥蒂。事实上,在任何的理财投资中,风险都始终伴随,而完全的零风险绝非是个人最好的投资方向。对此,专家分析认为,根据自身的风险承受能力,选择好适合自己的产品,在合适的风险水平中才能获取更大的收益。
不同产品=不同风险
作为理财产品,在高收益的同时必然意味着更高的风险。虽然目前绝大部分银行理财产品是保本型产品,即本金不会遭受损失,不过此类产品的收益率也相对较低,一般一年期的产品收益率也只有3%左右,略高于银行一年期定期存款利息。而也有一部分银行理财产品是不保本或部分保本,意味着投资者可能会遭受到本金的损失,股票投资型理财产品、QDII银行理财产品等大多是属于此类型。市场表现好的时候,此类产品的收益率上不封顶,可以获得百分之几十甚至更高的年化收益率,但市场不好时则可能大幅亏损。
而在个人的理财过程中,风险始终伴随左右,舒适的退休生活、孩子的教育经费、购车置房等、家庭现在与未来的收支平衡、资产增值很大程度上取决于财富安全和风险管理。
投资前“三个了解”
理财专家建议,在投资银行理财产品前要掌握“三个了解”。首先是了解自己——要明白理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题,考虑清楚再付诸行动。其次是了解产品——不要盲目跟风,尽量选择自己相对熟悉的产品购买,比如对股票比较了解,可以选择股票挂钩的产品,对外汇比较熟悉,则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识,也应该在购买前要求银行专业理财人员详细解释。辨别理财计划的期限、投资方向,辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金,是否约定产品自动终止的条款,是否赋予一方或双方在约定时间具有主动提前终止产品的权利。最后是了解金融机构——事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品,每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专长,选择自己最信赖的金融机构。
因此,个人理财者要用正确方法和平衡心态来对待理财的整个过程,进行较为准确地衡量,以便认识理财环境,提高个人理财的技能,降低理财的风险,使个人理财实际收益与预计收益达到趋同,使经济损失最大程度变得最小。
理财资讯
加息周期下 利好人民币理财产品
在最近1个月内,央行已经连续3次出手:一次加息、两次上调存款准备金率。理财专家分析流动性的进一步收紧,对人民币理财产品来说是个利好。提高准备金率,意在抑制固定资产投资的过快增长和货币信贷的投放冲动,收缩货币市场的流动性,因而货币市场资金总量将减少。并且为应对存款准备金率调整,部分银行可能适时抛售流动性较好的债券,这就将引发债市和拆借市场各拆借品种利率上升。货币市场收益率提高,必将使传统人民币理财产品收益率“水涨船高”。在目前债市风险较大的情况下,普通投资者不妨适当投资些收益稳定的人民币理财产品,从风险收益比来看,目前人民币理财产品好于交易所债券。
此外,专家也建议投资者,在目前以政策为导向的金融环境下,投资应以稳健为主,考虑到资产流动性和收益相结合,建议投资者主要配置3个月左右的短期产品和1年期产品。