来源：第一财经日报
编者按：
近期，各地方政府楼市新政相继出炉。在颁布“限购令”后，北京近日又对公积金贷款作出明示；而深圳表示，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。备受关注的上海市场，各家银行仍在静候相关政策的明朗，部分中资银行实际已对第三套
北京：收紧公积金贷款闸口
北京住房公积金管理中心相关负责人近日表示，自5日起，北京市公积金贷款购买二套房首付将提升至五成，公积金购第三套房将暂停发放贷款。
据介绍，自5月5日开始，北京进行公积金贷款初审的客户需要以家庭为单位计算贷款套数，统一按照90平方米以上的，贷款比例为七成；90平方米以下的，贷款比例为八成；第二套贷款比例为五成；取消第三套房贷款。
关于二套房、三套房的认定标准，北京住房公积金管理中心相关负责人称暂时仍按照“以贷计算”。（新华社）
上海：静候政策明朗
曹金玲
随着北京、深圳地区明确暂停第三套及以上房贷，沪上部分中资银行实际已对第三套房暂停发放贷款，目前均在等待监管机构和上海地区相关细则出台。
《第一财经日报》记者昨日了解到，部分在沪中资银行已经原则上暂停第三套房及以上房贷，包括工行、农行、建行等在内的上海分行对第三套房贷都有所“搁置”，招行上海分行虽未暂停第三套房贷，但首付比例和利率水平都有所提高。
“现在还在等待总行和政府的相关明确细则，虽然现在仍受理第三套房贷，但还没有明确的处理方向，有些只能先缓着。”工行上海分行相关人士告诉本报记者，“如果一些合约签订和审批流程差不多走完的房贷，还是按照之前的办法，但一些刚刚送进银行的材料可能就要在流程上等一等。”
农行上海分行个金部相关负责人也对本报记者说，此前受理的第三套房贷会有所过渡，“审批程序先缓缓，还是要根据总行和监管部门的细则来处理。”而建行上海分行人士则表示，仍在等待监管部门和总行的最新具体政策，“但至少第三套房贷是受理的”。
一家股份制商业银行上海分行相关人士则透露，该行已暂停接受第三套房贷申请，“房贷一定是收紧趋势”。
而招行上海分行则未暂停第三套房贷，“但首付比例和利率水平都有所提高，具体上升幅度要视客户情况而定，但第三套房贷的数量并不多。”该行人士对本报记者如是说。
按照国务院此前的要求，要严格限制各种名目的炒房和投机性购房，房价过高地区可暂停发放购买第三套及以上住房贷款。
“关键是现在缺乏界定标准。”用上述工行人士的话说。本报记者了解到，上海地区部分中资银行目前也仍以“贷”而非“房”界定“几套房”。
农行上海分行个金部相关负责人就指出，第三套房贷政策还牵涉界定标准是实际拥有房产数量抑或有贷款记录房产数量，“目前银行只能在征信系统查找客户贷款房产数量，如果要查名下实际拥有房产套数，可能就要面临开放房产交易中心系统。”
上述股份制银行相关人士也表示，目前仍暂时按照以家庭为单位的贷款数量来衡量。此外，招行上海分行也表示界定标准暂为“看贷款房产数”。
此外据悉，工行等目前未对存量房贷作出利率调整。
深圳：根据风险状况暂停发放
谢少萍
深圳楼市新政细则昨日出台，其中明确指出，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。旋即，市场聚焦在了商业银行对第三套房贷的拿捏尺度上。
而《第一财经日报》昨日从多家银行调查发现，由于深圳楼市调控细则表述过于“笼统”，多数商业银行在第三套房贷的界定上仍存在难题，由此也引发了官方口径与操作层面存在差异的情况。
口径不一
“现在第三套房贷款都不做了，而且第三套房的认定标准都严格执行以家庭为单位来界定，连未成年子女名下的房产以及异地房产都考虑在内。”本报从招商银行一位个贷客户经理处获得了上述信息。
该客户经理对三套房贷的谨慎态度，源于昨日深圳市规划和国土资源委员会发布的一份名为《深圳市贯彻落实国务院文件精神坚决遏制房价过快上涨的意见》（下称《意见》）的文件。
上述《意见》提出，深圳对购买不同套数住房家庭实行差别化信贷政策，限制各种名目的炒房和投机性购房。同时，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
本报记者从深圳发展银行、民生银行深圳分行的客户经理处也获悉，早前上述银行就已经停止了第三套房贷业务，“现在银行房贷控制得非常严，已经没有变通的方式获得房贷优惠了”。
不过，相对于客户经理的坚定态度，银行官方口径却显得“模棱两可”。
本报昨日从招商银行深圳分行、深圳发展银行、平安银行等银行了解到，由于深圳楼市调控细则刚刚发布，银行仍未收到相关操作文件，需要时间进行研究，但对于会否停贷并没有明确的说法。
此外，建设银行深圳分行办公室一人士对本报表示，将对“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，根据风险状况，并按照当地政府和监管部门的要求，暂停发放购买第三套及以上住房贷款”，但对于深圳是否列入暂停发放三套房贷的地区并不明确。
而工商银行深圳分行内部人士则对本报表示,将对三套房贷大幅度提高首付款比例和利率水平，目前暂未收到总行进一步的通知。
界定难题
据本报记者从多个渠道了解，银行对三套房贷“模棱两可”的态度，主要有两方面的考虑。一是深圳调控细则中并未明确要求银行暂停发放三套房贷，因此，银行仍需时间揣摩地方政府的态度；另一方面，在各家银行均未公开表态的情况下，银行也不愿意草率决定是否停贷，以免造成客户流失的局面。
“从《意见》的表述来看，银行可根据‘风险状况’暂停发放购买第三套及以上住房贷款，这相当于还是把自主权交到商业银行手中，而各家银行的‘风险状况’如何来拿捏，还需要等待更明确的界定方法。”兴业银行人士昨日在接受本报采访时表示。
另外一个问题则是对于“房价过高、上涨过快”地区的认定，监管层也未有明确的说法。
虽然多数银行尚未明确地区的界定，但在“国十条”后，平安银行内部已经把上海、深圳、杭州界定为房价过高的地区，对这三个城市不能提供1年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放房贷。
对于三套房贷，平安银行早前还在执行首付55%，利率为基准上浮1.2倍的标准。但在昨日深圳调控细则发布之后，平安银行零售风控条线相关负责人表示，将根据《意见》的精神对深圳地区的房贷政策进行重新修订。
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