为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享。
网友基本信息:
江先生,24岁,在安徽合肥做售前技术人员,每月收入3300元,其他收入2000元,年终奖20000元。目前租房居住,每月租金550元,每月其他支出2500元。江先生目前有定期存款20000元,活期存款12000元,目前只上了单位的基本社会保险。进来让专家为您答疑解惑吧!
理财目标:
投资最好不要亏,能接受10%以内的亏损,目前主要想在合肥买房子,结婚。
一、家庭财务状况分析:
江先生的结余比率=(5300-3050)/5300=42.5%,大于30%,说明个人现金流比较正常,财务还是比较安全。此外江先生的流动资金12000元,基本能够满足4个月的生活开支,比较合理,但投资资产偏低,除了20000元定期存款外,没有任何基金、股票等投资产品。因为目前江先生还很年轻,可承受的风险能力较大,在这方面建议适当投资一些,以起到保值增值作用。
此外,江先生个人风险保障方面比较低,建议购买适当比例的医疗险,保费以不超过年收入的15%为宜。
二、家庭理财规划建议:
1、 现金规划:活期存款不动,此外可以办理一张信用卡,增加资金临时调度能力。
2、 风险管理规划:江先生没有任何商业保险,建议购买一定的商业保险,特别是重疾险。根据保险的“双十原则”即以收入10%的保费规划10倍于收入的保额,江先生年收入60000元左右,则用于购买保险的保费支出不超过6000元为宜,保额为50万元,保险资金的首期来源可以选择年终奖。
建议消费险和储蓄险组合。 以中国人寿某医疗计划为例,每年投入800元,享有10万元大病险、1万元住院医疗、1万意外医疗及50元津贴,最高保额20万元。3250元购买康宁终身保险,保额15万元,保障终身。同时再购买一定量的定期寿险。
3、 投资养老规划:考虑到未来养老问题,希望能够保证享有较好的养老水平,建议每年拿出收入的20%作为未来养老资金的补充。每月500元基金定投,每月500元购买商业养老保险。
4、投资规划:建议20000元的定期存款取出10000元,投资股票型基金或大盘蓝筹股,长期持有。
以后每年10000元的投资金可从年终奖里支出。
作者:国家理财规划师(ChFP) 孔祥雷
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