新婚家庭月入4000元 如何买房买车养小孩

  　读者情况

　　赵先生29岁，今年刚结婚。夫妻月工资约4000元，年底奖金2万元，年收入约7万元；按揭住房一套，期限20年，月供1200元左右（明年开始还贷）。目前每月支出约1400元。夫妻俩各购买平安商业保险一份，主要保大病和医疗，年保费共计3700元。这样，每年结余大约3.5万元。存款3.5万元（3个月到半年的定期），没有其他理财方式。

　　理财目标：未来三四年内，再按揭购买一套60-70平米住房自住，现有住房出租；购买一辆5万元以内的汽车；为后年要小孩做好准备；再为夫妻养老做好准备。

　　理财诊断

　　根据赵先生家的消费计划，首先计算4年后家庭结余存款约14万元，如此家庭将有大约17.5万元的存款；赵先生4年后计划支出情况为：5万元轿车一辆，住房按70平米算，假设房价4500元/平米，住房投资需31.5万元，子女教育费用另计。

　　假如赵先生在第4年买车，其还剩余9万元存款，如按照一般情况一手房贷款首付30%的情况，那么剩余的存款数额会很少，可能影响到后期家庭消费开支。

　　理财建议

　　根据赵先生家庭情况，给出如下建议：首先，目前的存款金额不大，明年年初建议存3或6个月定期做为当年紧急情况备用金；其次，明年起每月将剩余资金1500元进行基金定投，目前股票型基金定投年收益平均15%左右（单利），这样赵先生家4年后基金定投资金总数约为82800元；年终奖金加上存款可进行固定收益类理财产品投资，如光大5万起点1年期的产品，年收益率约为4%，4年后大约有18.5万元的理财总额。

　　综上所述，4年后赵先生一家大约会有26.7万的存款，比单纯存活期要多盈余9.2万元，当然上述只是理论上的计算，具体情况要看市场平均收益率。