范博:中产阶级有六个基本的要素

“2009福布斯·富国中国优选理财师评选”颁奖典礼于2009年12月1日下午在北京召开，搜狐理财频道做为独家门户网络支持全程直播了本次发布会。以下是范博先生的发言：　　

　　范博:我想说一下，目前银行把客户分为大众富裕客户、高端客户、顶端客户和高净值客户。中产阶级的标准按照上中下三个不同层次对应银行的高端客户和顶端客户，我觉得中产阶级有六个基本的要素:

　　1、 良好的道德素养。

　　2、良好的教育背景。

　　3、良好的个人修养。

　　4、良好的职业背景。

　　5、良好的家庭收入。

　　6、良好的家庭资产。

　　我简单说一下理财师需要为客户提供什么样的服务，刚才听了几位以后，我想理财师需要为客户提供正“α”的财富管理方案。比如为客户提供具有正“α”的投资规划报告；为客户提供保障更完备的保险保障规划；为客户提供更优品质的金融服务和定制化的理财产品；为客户提供更好的医疗健康、子女教育、财富传承等服务。比如我遇到的一个公务员的客户，他开始投资时候的金融资产是20多万，后来通过我给他的一些资产配置建议以后，他的金融资产达到了100多万。从他的经历来看，我觉得为中产客户提供切合实际的财富规划报告，实现一个更好的效益和投资收益，这是我们需要去做的。让他们的资产在中产阶级中逐步增加。总而言之，就是需要提供一个财富管家的服务，也就是我们所说的综合的财富管理。

　　从目前理财师为客户服务方面，在机制和制度包括产品某些方面的限制，我觉得是存在的，但是针对我所服务的建设银行来说，我觉得给了我很大的平台和空间。我觉两个例子:

　　第一，我在和很多理财师一起交流的时候，有些提出来目前银行产品销售指标压力和客户利益的矛盾问题，其实总行早就提出来了零售银行是以传统的产品销售为目的，而对于财富管理中心和私人银行需要做的是客户中长期的关系维护和全面的财务管理服务，我们通过对客户的细分，为客户提供分层服务，通过优质的金融和非金融服务提升了客户对我行的忠诚度，客户通过执行财富规划和建议，在我行进行资产配置，也直接实现了相关业务的增长。

　　比如前一段时间我陪同客户在北京参加一个医疗健康体检服务，客户感受就非常好。

　　第二，针对高端客户的理财产品相对比较复杂，总行很早就提出具有复杂性和需要做好充足风险揭示的产品只能在财富中心和私人银行发售，由专业人员为客户做一对一讲解和风险揭示。我作为总行投资顾问专家团队成员，每周一参加总行的投资顾问电话会议，对复杂的投资产品有一个学习和讨论。在产品发售时通过财富顾问为客户进行一对一的讲解，这样可以让客户充分了解投资产品的风险。我想因为时间的关系我就说这两点，从两个方面，我认为在机制方面我所服务的财富管理中心和私人银行以客户为中心，可以做好值得客户信赖的财富管家！很感谢我所在的银行给我提供这么好的平台！