讲座实录：女性婚姻财富的风险如何防控?

　　听众：一个女性如果已经购买了一部分像您说的疾病的保险了，现在如果针对刚刚您说的高发的这个癌、那个癌，有没有专门针对这个的保险？

　　朱艳：有，首先还是要根据您个人的具体情况，假如您有投保的情况下，之前保的是哪些产品、侧重点在哪、你最关注的点是哪一点，然后再根据整个家庭的情况来做一个匹配。

　　听众：比如刚入职的，你刚刚说有四个阶段，第一个阶段适合什么样的险？

　　朱艳：实际上我们在投保的时候首先要有一个全险的概念，就是理财金三角，三个边，第一个边意外医疗部分，像您提到我刚刚入社会，收入不是很高，可是为了家里的一份责任，我可能需要投保一份医疗方面的保险，这是意外医疗健康保险，什么也没有这个要有的，费用非常低，一天一两块钱就可以解决最高达到10万的保障，所以先把这个解决。随着你年龄的增长，能力的不断加强，收入会越来越高，然后再增加一些关于女性的重大疾病保险等等，再做一些相应的调整，就非常好了。

　　听众：我虽然是男士也比较关心这个，以前也买过一些。实际上买的时候，第一个我最关注的，针对这些保障，管的这些责任也好，我花多少钱？第二个是理财的时候怎么样？保险公司平时的理赔能不能做到，比如像合同约定的那样，我看网上也有很多这种情况、案例，比如有一个人得了重大疾病了，有的保险公司理赔的时候，你让医生开一个治疗不超过半年的证明来我就给你赔，结果客户当然很不满意，也不理解，这块您解释一下。

　　朱艳：首先回答您的第一个问题 ，费用问题，我投多少钱适宜？在收入10%到20%之间最好。刚刚您提到这个非常好，我们在投保的时候一定要注意两点，第一点，针对重大疾病这部分有一个观察和等待期，这个通常是180天，也就是说为什么建议我们说只要有这个想法想投保的时候越早越好，因为投保之期到180天之间合同是无效的，只有180天之后合同才生效。另外一点，关于癌症有两部分，没有等待期，只要罹患了拿医院的诊断证明书来就可以理赔。还有针对特殊的癌症，刚刚那位女士问的有没有针对癌症的？有，有一个要求，罹患癌症必须存活30天以上才能理赔呢，因为大部分保险都是储蓄型，就是说我可以把银行的储蓄转存到保险公司一部分，相应给我一个保障，如果我什么事情都没发生的情况下，假如到65岁满期，把我这个本金加上6%的利息一次性还给我，这是第一个利益，就是我们可以锁定一个利率了6%。第二，假如在65岁之间罹患了癌症的情况下，假如按一份10万的情况下，就赔我10万，赔这10万就是刚刚您的说法，一定是罹患之后存活30天以上才进行理赔的，我们投保的时候先知道就不会有异议了，假如代理员没有跟你说清楚，只要一发生了就理赔，让医生给你提供这个就有一见了，我们之前不知道，所以就导致了这个情况。

　　听众：我以前有一个朋友买了一份保险，她交了两三年以后中途因为家里边有点事情，没有交完，退了保，过了一年多了她现在又有哪个能力想继续续保，是能继续续还是重新买？

　　假如退了就得重新买，所以有一个关注的一点，假如我们做了这个计划之后一定要持续缴费，这个合同才有效，要不然既浪费了自己的钱，最主要的核心问题又没有得到解决。

　　听众：如果两年没有这个经济条件缴费会有什么措施确保他下一步？

　　朱艳：假如投保之后因为某种原因没有能力缴费了，没关系，我们有一个两年的终止期，假如这两年之内我可以先不缴费了，两年之后经济好了之后再把前面的费续上，后面再继续交就可以了。

　　听众：现在公司都给上保险，现在其实每个公司都有保险，还需要做这样的保险吗？

　　主持人：刚才大家问的这些问题都是跟咱们自身相关的，我先补充几个，刚才老师讲女性去到商场里面买东西，经常是想买衣服结果买了裤子，我觉得其实男子也是，我经常去超市里面买好吃的东西，结果买回来以后买了好多洗发水什么其他的东西，这个也会有，所以我觉得还是应该先把女性险的类别说一下。我们可以先按照有没有怀宝宝和怀宝宝作为一个分界线来看，首先是如果没有怀宝宝的话，我们可以有一些比较专属的，像刚才这位朋友提到的，特定的女性才有的疾病，这样重大疾病险是有的，这个在市面上而且很多公司都是有这种产品的，这个应该说是针对女性，可能任何时候都OK，但是最好是在我们经济条件允许的情况下尽早做保险，因为在我们掌握的医疗数据来看对大家是非常有帮助的。

　　还有一种，如果我准备怀宝宝了，在我怀宝宝这十个月当中，其实也是有相应的保险，除了我们的社保之外，其实也是有专属的，就是在孕期对一些特定的病会有一个保障，这是一种。

　　还有，女性很爱漂亮，当然男性也很爱漂亮，女性爱漂亮，所以有的时候会考虑做一下美容，我们经常可能也会听报道里面会讲，这个美容事故、那个医疗事故，可能大家心里面不是觉得很踏实，这份保障跟女性相关的美容方面其实也是有的，这个也是特定的一个专门对女性的保险。

　　除了这些，再往后面就是当我们比如说可能过30岁有了自己的家庭，有了比较好的经济条件，也有我们的宝宝了，再往后面可能需要的就是一份养老的保障，养老的保障也是同时有几种的，一种是储蓄型的，就是我们经常听说的分红险，还有一种是挂钩于其他投资类的，比如万能险的，还有投联险，但是后两种风险会比较高，虽然万能险有保险利率，从我个人的家度，我也理财频道从胡子看算资深了，从这个角度来讲，应该说大家在购买的过程当中还是应该先从风险低的角度去考虑，因为毕竟是做我们后盾的。所以像这种投资型的我们还是要慎重，尽量不要去轻易的尝试，当然如果我们条件允许的话是可以考虑的，但是一定要考虑全面。

　　再有就是社保，社保其实会有什么呢？我们经常讲五险一金，五险，健康、养老、生育、失业，生育险指的是什么？这个还跟特别讨厌的户口挂钩了，比如我是北京户口，我也在北京工作，也在北京交社保，我就可以享受，我去医院，无论是我太太也好，我也好，在指定的医院里面进行生产的过程，会有一些费用是可以报销掉的，刚刚看我一个健康频道的同事进来了，他对这个肯定也会有了解。今天我只是讲笼统的，大家日本想看的更细致的话，一个是多关注搜狐理财频道，另外一个就是多关注搜狐健康频道，这两个频道会对我们女性方面很多的东西有非常详细的解释。

　　今天也非常感谢我们朱艳老师给大家讲了，其实还是比较浅显易懂的，关于女性身体保障方面。最后再给大家，也算是我刚才听完以后的收获，我们在投保的过程当中一定要注意我们保障的顺序。

　　如果是我刚出社会的话，我可能对自己的身体要负责任，负责任的方面一个是我的父母，或者我的男朋友或者是我的老公，都是需要负责的，这个时候可能我们的经济条件并不是很好，不一定能去支付很高的养老或者其他方面的，但是至少我们应该有健康，就是属于医疗报销，包括意外报销这样的产品，这样的产品真的很便宜，一天可能就1块钱甚至不到，就可以保证有很高的额度，如果万一我再发生了一些，比如说骑自行车摔到了去医院看了，其实这些东西也是可以报销的，可以减低很多我们的生活压力。

　　再有一个小窍门，这是我们理财频道经常会告诉大家的，如果你要买健康方面的产品，一定记住要搭配健康医疗方面的，比如说很多的办信用卡或者去银行的时候会送你意外险，额度挺高的，10万，挺踏实，但是这只是意外事故造成的，比如说我切菜把手切了口，这个是不在里面的。记住，意外的时候要搭配意外医疗的险中，小伤就可以去看了。

　　医疗就不一样，比如我们购买了大病险，同时也应该搭配相应的医疗报销的险种，一方面可以报销，比如我得病没办法上班，公司可能只给我们最低的工资保障，其实对我个人的收入是有一定的影响的，但是保险公司还有这方面的一个险种，就是一旦我因为生病住院了，无论是什么情况，都会按照合同的约定每天给我一笔钱，可能一天100、可能一天150，都可以跟保险公司某种形式去选择的，而且选择权在我们这边，这个还是要大家更多的注意的。

　　借大家的掌声谢谢我们的朱老师。

　　朱艳：特别感谢各位放弃周末休息的时候一起探讨这个话题，如果有朋友对上述话题感兴趣的话，可以通过这个平台我们多沟通。今天就到这里，谢谢各位！