讲座实录：女性婚姻财富的风险如何防控?

　　下面我们再讲一下信托和保险理财工具的识别，我为什么要讲这个问题呢？实际上现在越来越多的女性意识到，在理财的时候会采取一些其他的工具，其中用的比较多的是信托和保险。

保险可能大家会熟一点，我先解释一下信托，信托实际上是一个非常好的理财工具，在台湾、香港和其他国家都用的非常普遍，而在我们国家，公民个人信托用的少一点，但是没有关系，很快就会有远大的发展前景。

　　我给大家举个例子，比如说先生跟太太离婚了，当离婚以后两个人决定要拿出一笔钱，这笔钱是留给他们的孩子将来教育、成长、婚嫁要用，但是问题这笔钱归谁管出了问题？太太就说了，这个钱如果你管，万一将来离婚了，又找一个女的，这个怎么弄。在台湾地方怎么办？丈夫又说，不能给你，如果你拿去炒股都赔了怎么办。他们把这100万给信托公司，信托公司来打理，指定受益人是他们的孩子。当这个转移到信托公司的时候，这个财产就不属于你们夫妻了，就属于这个孩子了。

　　再比如说信托还有什么功能呢？老人要去世了，比如他家族特别有钱，两万，还有企业股权，如果一次性全部给自己的孩子的话，觉得我们的孩子成天吃喝享乐，谈了好几的女朋友，这个钱就该全部被他挥霍了。老人去世的时候怎么能改变这种格局呢，不让孩子挥霍钱财呢？有做信托，受益人比如指定他儿子的话，儿子想多要也没有，比如一年给孩子50问。所以信托还在很大程度上有什么功能呢？能让财富实现保值增值，而不会让财富一次性的被挥霍掉。

　　这些工具跟保险是有些类似的，今天我们要比较一下信托和保险。实际上信托和保险都存在一个委托人和投保人的问题，都存在一个受益人的问题，都是把这个委托人或者是投保人的财产转移到第三人名下，他们有最大的区别在哪呢？第一，信托的财产来源很丰富，比如公司企业股权现在可以信托，现金、股票、基金、不动产全部都可以实现信托，但保险却不是。我们在做理财的时候就发现了这个问题，你如果要是去给客户建议他去买比如投资连结险，那保险公司就要求你一定要把你的不动产转化为现金，再给保险公司，比如一次买150万的，保险公司就给现金，但是信托不同，不动产的出租每年是有专业人士管理的。

　　信托是由专业人士打理财富的，他把你的信托财产拿来以后，根据他们效益增长的要求进行相关的投资和管理，但是保险不是，保险大家注意到，更多的工具和产生的作用，当你发生意外风险的时候能填补损失的供销。当然我们现在的保险出现了新的工具，比如像投资连结险设立两个账户，一个是基本的收益账户，另外一个是理财账户，但是很显然，出去想让你的财产更加增值保值稳定性更大，建议做信托。

　　另外信托可以指定受益人，可以按着顺序挨个的去指定受益人，比如说可以先指定他妻子为受益人，妻子死了他再告诉受托人，说再留给我儿子，但是保险是不同的，保险可以同时指定两个、三个受益人，并且明确每个受益人的份额，但是不可以按顺序有先有后的受益，这就是它们的不同。

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