央行推出大额存单 青岛多家银行上调存款利率

　　为何推出 推进利率市场化

　　岛城一位国有银行高管表示，大额存单吸收资金的规模、期限、时机都由银行自主决定，利率随行就市，这完全是利率市场化的产品。

　　而随着大额存单的正式推出，利率市场化只剩下取消存款利率浮动上限这一规定就可完成。而在业内人士人眼中，随着央行在过去半年以来将存款利率浮动区间从原本的1.1倍扩大到1.2倍、1.3倍再到现在的1.5倍，存款利率浮动上限也仅仅是一层随时可以捅破的窗户纸。岛城一位国有银行高管表示，利率市场化今年年底前就能实现。

　　“大额存单是培育未来存款利率市场化定价的参照，是彻底解除存款利率管制的倒数第二步，丰富了金融市场的投资工具谱系，有助于利率市场化压力下银行采用透明规范的手段稳定负债，未来大额存单将成为银行负债的主要组成部分之一；有助于存款人在享受限额内存款保险的情况下，提高存款的流动性。”兴业银行首席经济学家鲁政委表示。

　　专家提醒

　　人民币“大超市”如何投资

　　对于大额存单，中国人民银行研究局局长陆磊说，与当前快速发展的理财产品相比，大额可转让定期存单具有更高稳定性，由于性质属于“一般性存款”，风险更小。

　　那么投资者如何投资大额存单呢业内人士提醒，投资者在购买相关产品时必须擦亮眼睛，防范市场繁荣后有可能出现的“鱼目混珠”产品。

　　首先，要看准发行人资质。大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，推出初期，央行将首先在自律机制核心成员范围内试点发行，此后结合具体情况，有序扩大发行人范围；

　　其次，要留意产品存续、备案情况。按照央行规定，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种；如果存单期限不在上述9种之内，或发行人没有作发行备案的，产品也是存在疑问的；

　　再有就是分清存单类别。大额存单分两类，一是固定利率存单，二是浮动利率存单。付息方式也分为两种，到期一次还本付息；定期付息、到期还本。

　　“由于利率的浮动变化，买不同类型的存单，约定不同类型的付息方式，最后收益可能会有所区别。因此，可以让专业人士列出算法，再结合对未来利率的预期、实际需求、偏好等进行选择。”郭田勇说。

　　此外，有关专家还提醒，大额存单的发行条款中都有是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等信息，由于各期大额存单的约定有可能不同，投资者应认真阅读发行条款，根据自己的情况决定买哪种产品。

　　据新华社