去哪买 电子化发行,还可质押
根据《办法》规定,大额存单将采用电子化的方式发行。也就是说,个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台,以及经央行认可的其他渠道购买。个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资者认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
目前大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构,以及中国人民银行认可的其他金融机构等。
在目前的市场上,理财产品、协议存款等金融产品的利率水平都已完全实现市场化,但绝大部分并不具备流通的特点。而大额存单转让可以通过第三方平台开展,转让范围限于非金融机构投资人及央行认可的其他机构,通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外,大额存单还可以用于办理质押业务。
利率如何 高于普通存款不及理财
在老百姓最关心的利率方面,大额存单发行利率将以市场化方式敲定。其中,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
在《办法》中央行并未对大额存单的收益率进行具体规定,但是提出以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为基准计息。而最新数据显示,6月2日一个月、半年、一年期shibor利率分别为2.2926% 、3.1896%、3.4175%,仅略高于银行定期存款利率,业内人士预测大额存单的收益率不会太高,甚至不及银行理财产品收益率。
融360分析师孙佳伦认为,大额存单在利率上达不到理财产品,门槛也更高,因此对个人客户吸引力相对有限。但对企业尤其是一些对流动资金要求高、又不允许购买理财产品的大型外企来说,大额存单还是有一定吸引力的。
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