降息后提前还房贷未必划算 要综合考虑还贷成本

　　理财

　　6%以上理财产品难觅踪影

　　随着央行降息，银行理财产品收益率也应声下跌。昨日，记者走访市内多家银行网点了解到，当前银行理财产品收益率普遍下滑，6%以上的理财产品难觅踪迹。业内人士表示，在降息通道下，理财产品最好选择中长期限产品以锁定收益；此外，债券型基金及理财产品也可关注。

　　昨日，记者走访市内多家银行了解到，目前大多数银行中短期理财产品收益率都在4.7%~5%左右，5.6%以上的理财产品大多来自城商行，收益率超6%的理财产品寥寥，且均为一年期以上产品。

　　“央行降息了，银行理财产品收益率也随着下降了。”招商银行理财经理表示，该行一款收益率为5.4%的理财产品（178天），在当前已经很不错了，目前该行中短期理财产品基本在4.7%~4.8%浮动。“年底也没有这么高的收益，这款产品到期之后收益肯定会更低。”“过一阵临近年底可能会高点，但最高估计也不会超过5.5%。”某外资银行大堂经理表示。此外，各家城商行的非结构性理财产品平均收益水平也还保持在5%以上，其中超过6%的理财产品均为一年期以上理财产品。不过，与股份制银行和城商行等相比，国有大行的理财产品收益率早已跌破5%。

　　建议

　　理财产品宜长不宜短

　　中信银行北部新区支行贵宾理财师谭宏伟则表示，银行降息不利于固定收益类投资产品，建议在理财产品的选择上考虑“取长弃短”，选择期限更长的理财产品，尽快购买以锁定收益。对于债券市场而言，降息是利好。此外，降息对股市也是利好，部分挂钩股票类的结构性产品也值得期待。

　　存款

　　降息引发银行利率大比拼

　　央行降息后，各家银行存款利率战已悄然打响。

　　记者了解到，国有银行及部分股份制银行维持在0.35%，部分银行为0.385%，浦发、中信和兴业银行给出的则是0.42%的水平。此外，值得一提的是，降息对一年期定存影响不大，但3年期、5年期定存利率普遍下降。部分银行5年期存款利率与3年期相同，有的甚至取消了5年期存款。以某股份制银行为例，此前5年期定存的基准利率为4.75%，上浮10%为5.25%；而降息后，5年期存款利率只有4%。若10万元存5年定期，降息前利息为5250元，降息后利息仅为4000元，少了1250元。

　　建议

　　存款“货比三家”

　　“今年以来就有不少银行将存款利率调至最上限，以获取存款。”某商业银行人士表示，“临近年末，部分中小银行为了揽储，很可能将存款利率调整至一浮到顶，而国有大行则暂时不会变动，而且各家银行的存款利率也不同，有需求的市民最好货比三家。”