透视镜
商报记者 曾芳
随着央行降息，对市民来说可谓有喜有忧。喜的是，贷款成本下降了，加上楼市优惠不断，提前还贷购买二套房成为一种可能。忧的是3年期、5年期定存利率普遍下降，中长期存款并不划算；此外，银行理财产品收益率应声下跌，6
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%以上理财产品难觅踪影。
对此，银行人士建议，提前还贷不可盲目，需根据贷款利率、还款模式及还款期限、投资收益等方面综合考虑提前还贷成本。而理财产品最好选择中长期限产品以锁定收益；此外，债券型基金及理财产品也可关注。至于存款，各家银行已悄然打响存款利率战，可“货比三家”。
房贷
提前还贷划算吗？
市民陈先生2005年贷款买了一套小户型，看着楼市优惠不断，想趁机换个大户型。他正在考虑，是不是提前把房贷还了，购买二套房就可以享受首套房的优惠政策了。
昨日，记者从市内多家银行了解到，尽管房贷新政下，还清贷款后再买房算首套，此前来咨询的客户有所增多，但真正提前还贷的市民并不多。银行人士提醒，不满一年提前还贷的，各银行都要收取一定的违约金，不少银行要求必须提前至少一周预约并提交书面还贷申请，审批时间则从一周到一个月不等，提前还款数额也通常是整数倍。
银行人士算了一笔账，20年期50万元房贷，按降息前5年期以上贷款基准利率6.55%计算，贷款人每月支付本息为3742.6元，总支付利息为39.82万元；降息后的贷款基准利率调至6.15%，每月支付本息3625.56元，总支付利息37.01万元。两相对比，降息后贷款人每月可少还款117.04元，累计少支付利息2.81万元。此外，公积金贷款成本也下降了。5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由4.5%下降至4.25%，仍以20年期50万元贷款为例，降息后节省月供71.1元，总利息减少1.62万元。
建议
综合考虑还贷成本
市内某商业银行人士建议，购房者最好根据贷款利率、还款期限、资金投资收益等综合考虑提前还贷的成本。目前大部分市民采取的是“等额本息”方式还款，还款利息支出通常集中在还款初期。陈先生目前已经还了9年，已经支付大部分利息，提前还贷意义不大。
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