来源:大众理财顾问
新房还是二手房?卖旧换新还是直接买新?全款还是贷款?对刚需族来说,选择什么时候入场都不为错,但显然总有一种买房贷款方式更适合你。
随着楼市传统旺季的到来,大部分改善性需求人群入市意向增强,逐渐活跃于房贷市场。近期我们接到了很多换房人有关贷款的咨询,总结来看无外乎以下3类。
买新房or二手房
吴小姐想为女儿买在海淀区买一套学区房。中秋节前她看上了中关村附近的一套三居室。随着金九银十的到来,很多开发商开始搞新盘促销。吴小姐认为再不出手会错失良机,但对于买新房还是买海淀区的那套二手房,她有些难以取舍。
置业建议:从地理位置上来看,由于北京、上海等一线城市的城中区建设已基本成熟,开发商建设的新楼盘多选择在城市边缘地段,房屋基本聚集在五环或六环以外,而二手房一般集中在城区内比较成熟的地段,小区周边配套设施完善,交通十分便利。而且购买新开发的楼盘并不能马上拿到房产证,二手房过户后买房人即可拿到新房本且基本即买即入住。
贷款建议:吴小姐的烦恼主要在于纠结贷款买新房还是二手房。首先,从贷款银行的选择来看,购买新房的贷款一般都是通过开发商指定的合作银行办理,这就会造成贷款产品少、还款方式不灵活等问题,而二手房贷款在银行选择方面很广泛。其次,新房的贷款都是开发商组织购房人统一办理,批贷和放款时间比较慢,而且大部分开发商不接受购房人用公积金贷款的方式买房,因此吴小姐买新房时就很难享受到公积金贷款的便利。
专家点评:九月和十月是开发商推盘最活跃的时期,在今年楼市价格筑底的情况下,开发商更是加快了推盘步伐和优惠的力度,但是从购房人自身角度来看,二手房无论是买房地理位置、贷款银行选择、批贷放款时间、贷款方式上都比新房占优势。
卖旧买新or直接买新
张先生现在最大的事情就是看房。他自己名下在西二环的一套房产面积较小,是5年前全款买的。张先生本打算赶在国庆节以前把这套房子装修一下租出去,用租金还日后贷款买房的月供,但是通过中介门店他发现不少二手房的挂牌价都一路走低,于是他又想不如干脆把房子卖了,凑钱买套新房,减轻经济压力。对于该不该卖手里这套房子,他现在摇摆不定。
置业建议:购房人名下有无住房,将直接关系到二套房的首付比例。见下表所示,如果购房人名下无房,再次贷款首付为6成;如果他保留这套房,贷款的首付将上升到7成,会加重张先生的购买压力。建议张先生卖掉旧房再购买新房。
贷款建议:张先生名下的房子是全款买的,因此他没有贷款记录。如果他卖掉手里的房,再买房用商业贷款可以贷到房款的40%;如果保留名下房屋,只能贷到30%。首付10%的差距可以为张先生节约不少资金,因此他选择卖掉手里的住房比较合适。
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