新一轮雾霾天近日笼罩北京，“雾霾险”也再度成为焦点。b不过，年初一度成为热点的“雾霾险”而今却已“偃旗息鼓”。
DM理财研究员 李剑华/广州报道
随着十一黄金周结束，新一轮雾霾天气再度笼罩北京，与天气有关的保险同样受到关注。不过，据DM理财(www.dml
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此前，中国人保和中国平安相继推出了与雾霾天气相关的保险产品，但随后被保监会紧急叫停。
究竟什么样的保险产品才是真正的创新产品？先来回顾一下这几款产品从“诞生”到“死亡”的过程，DM理财再帮你支招！
代表产品1：中国人保财险“空气污染健康保险”
今年3月，人保财险推出“空气污染健康保险”，产品保险期限为一年。在此期间，只要北京市城8区连续5天AQI(空气质量指数)指标监控值大于300，将直接赔付200元或300元污染补贴，无需提供证明文件。另外，在一年保障期间内，因疾病导致住院的，可享受每天100元的住院津贴，最高赔1500元。推出不到一周，即被保监会叫停。
9月12日，保监会网站公布，3月人保财险向保监会备案“空气污染健康保险”条款费率，但在销售期间改变条款中的保险责任。人保财险未按规定销售，违反《保险法》第136条，对社会造成不良影响。根据该法第172条，决定对人保财险罚款50万元。处罚决定书称，在销售的保险单上，“特别约定”删除了“对被保险人健康造成损害并需要治疗护理”的内容，改变了备案条款的保险责任。
质疑声音：1、北京曾出现过3天连续的雾霾天气，但从未出现连续5天以上的雾霾天气。
2、“因霾致病”认定困难较大。
代表产品2：平安产险“雾霾指数险”
价格10至15元一份，只要承保城市的空气质量指数“爆表”，消费者即可获得每天50元的“雾霾津贴”。
质疑声音：难以判断监控指标的标准是否合理。
代表产品3：平安养老险“雾霾健康险”
当指数超过300，保费超过100元的投保人，保险公司就赠肺功能及耳鼻喉检查；保费超过500元的投保人，平安养老险会赠肺部CT检查。还不仅仅如此，针对雾霾造成的各种意外身故或残疾、肺癌，提供不低于5万元的保险金。
质疑声音：赠送的肺部CT等增值服务是否能够切实让市民们去体验。
DM理财支招
和“雾霾险”一样，“中秋赏月险”、“世界杯遗憾险”等新鲜的险种听起来都让人好奇，遗憾的是，这些保险都被叫停，原因是违背保险基本原理和大数法则，带有博彩性质。
而部分保险公司打着创新的旗号大玩圈钱游戏，所以，也就不难理解保监会为何对人保财险等保险公司进行重罚的行为。
对于普通老百姓来讲，他们较关心的是如何买到“不坑爹的保险”？
保险研究员陈庆璞告诉DM理财：保险从原理上来讲，离不开两个要件，一是“可保利益”，二是“大数法则”。
所谓可保利益，就是投保人拥有的合法利益，或者是人身安全与健康，或者是财产安全，当投保人认为这些利益存在潜在风险并与保险公司达成保险契约时，他的这些利益就是可保利益。
而所谓大数法则，也叫大数定律，指的是当试验次数足够多时，某种随机现象总会以一定的概率出现，比如，抛掷硬币次数足够多，正面和反面向上的概率将会趋近相等；如果某人群的数量足够大，那么总会有一定概率的个体遭遇某些生活损失与波折。正是在可保利益的基础上，保险才有了合法性和正当性，否则便与赌博无异；正是在大数定律的支配下，购买保险才会成为一种必要行为，人们才会觉得为了将来小概率的大损失投保投得值。
一周理财情报
互联网理财平台金融界与中山证券最近在京达成战略化合作。中山证券为第二家接入金融界证券通的券商。
在首份三季报沃华医药盈利大增、股价涨停的带动下，医药行业再度迎来快速上涨，最近一个月(截至10月10日)，中信医药指数大幅上涨7.22%。医药主题基金也在本轮行情中斩获良多，平均净值增长率达到5.55%。
随着今年以来债券基金获得较好收成，选择分红落袋为安也逐渐增多，10月14日就有8只债券基金一同宣布分红。今年债券基金分红已超过37亿元。
长安信托10月13日发行一款高收益产品，“济南三望股权收益权集合资金信托计划（查询信托产品）”，最高预期收益达12%，存续期12个月，这是一款工商企业类信托产品，投资方式为权益投资，投资门槛为100万元。
中信信托增资88亿元，注册资本金增加至100亿元。增资后，中信信托注册资本金已超越平安信托69.88亿元，成为信托行业注册资本金最多的公司。
继收购纽约地标华尔道夫酒店之后，10月13日，安邦保险宣布收购比利时FIDEA保险公司，这是中国保险企业首次100%股权收购欧洲保险公司。
数据显示，企业职工基本养老保险基金一项中，2013年支出16699亿元，同比增长20%，相比五年前翻了一倍。有专家认为，未来基金收入增长很有可能难以负担支出的增加，2014年底缴费收入就有可能会少于支出，出现年度缴费赤字。
工行、建行、招行、中信、平安等银行已经率先推出了苹果6预约通道，而比较来看，大行可预约商品较为单一且价格没有优势，部分股份制银行则占得先机，不仅推出了零手续费分期服务，且发货速度也较大行快一至两个星期。
10月13日，苏州银行和点融网共同宣布，双方将合作共建一个P2P平台。根据合作协议，苏州银行将成立一个专门从事P2P业务的事业部，而点融网则将提供自身的技术帮助该事业部搭建平台并提供相关服务。
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