第4页 :理财目标:现在建议换车还是把余钱用来理财?
Q2 理财目标:现在建议换车还是把余钱用来理财?
每年拿出8万配置大病险+教育险
现在有两台20万左右的轿车足以满足家庭需要,鉴于有自己投资的想法,余钱用来理财相对比较理性。
将不足30万元的股票投资进行赎回,调整为风险相对低些的股票型和债券型基金,根据市场情况,持有时间长短及股债搭配来博取年回报率6%-8%,年约2万元投资收益进账。剩余30万元,也可做银行定期存款,期限两年,上浮后利率4.125%,利息收入2.475万元。定期存款灵活性较好,如遇突发事件可以随时支取。现有资产做好配置后,每年结余的钱也可进行投资。
每年结余58.32万元,其中可以8万用于家庭保障计划,家庭成员出现大病或者意外急需大量资金,这是每个家庭都有可能面临的风险事件。而夫妻俩作为家庭的经济支柱,肩负抚养孩子的责任义务,一旦发生风险,整个家庭都会面临巨大的危机,所以家庭保障的核心便是夫妻二人。
建议夫妻二人各投保30万元的重大疾病类保险,缴费期限暂定20年,年交保费合计约3万元左右,通过每年结余资金可完全覆盖。一旦发生风险,最高可获得30万的保险理赔,有效配置了结余资金,实现资金的专款专用并同时具有杠杆作用。如果未发生风险,这笔资金还会返还给二人作为养老金使用,合计约80万左右。
此外,由于孩子之后要准备教育金,应当每年为孩子购买5万元累计分红保险(缴费期间10年)作为教育储备,为孩子未来的高中大学的教育经费提前做好准备。
我来说两句排行榜