中国家族财富管理市场处于“小荷才露尖尖角”的阶段，但富裕家族的子女教育和传承问题已经刻不容缓。
基于“1.0”时代家族客户的时代特点，中国的财富家族孩子比较少，第二代一般只有1~3个，不像国外的家族客户大多子女成群。“因此在子女教育和传承的问题上，显得既简单又复杂。”陈国定介绍。
“一代的企业家比较朴实，他们的每一分钱都是辛苦工作换来的，在财富传承上也很坚持自己的看法，对下一代不太让步，希望孩子能够百分之百接受他们的主张。”田唯介绍。
而另一方面，大部分家族客户的第二代并不想继承父辈的事业。他们接受了良好的教育，有的从小就送到国外念书，观念比较前卫，与长期经营传统行业的父辈在观念上有较大的冲突。
“父辈一般会教给孩子‘创业经’，给一大笔费用支持孩子创业，在物质和思想上对他们提供保障。”由于大部分资金都用于创业，这样的“创二代”获得父辈留下的其他“备用金”就比较少，而流动性会很高。虽然风险大，但是一旦创业成功，对第二代来说，精神财富或远胜于物质财富的传承。在这点上，方太集团董事长兼总裁茅忠群可称得上成功的典范。
不过，成功的“创二代”毕竟是少数。更多的“富二代”在很多方面都不如父辈，一代富人在财富传承方面就会较为保守。比如“买5000万的保险，或者干脆就给一个亿的遗产”。陈国定说，这种情况下，很可能导致“富二代”不务正业、坐吃山空，最后跌入“富不过三代”的魔咒。
针对子女教育和传承的难点，田唯认为，希望子女继承一代事业的家族客户要尽可能让子女参与到家族事务管理当中去。“要赋予他们责任，而且要尽早地让孩子参与到经营管理中，让他们感受到创业的不易，不要让继承人在没有准备的情况下大吃一惊。”
困难重重，前景可期
家族财富最明显问题是，目前家族客户的理念未能跟上。“现在中国人做事情很急躁。”陈国定感慨道，家族客户大多忙碌于积累财富，以致于往往忽视了长远的家族财富传承，“多数是出了问题才能意识到家族财富管理的必要性”。
不仅如此，目前的家族财富管理机构还未能充分根据家族客户的需求进行资产配置。“现在哪个产品赚钱就发哪个产品，主要是以机构赚钱为出发点，还未能引进国外的一些品类，虽然口号上说是进行全球配置，但是实际上用的基本是国内金融产品。”
以前几年的“香港基金”为例，业内人士介绍，相关机构筹到客户的资金后在香港买的依然是“红筹股”（大陆到香港上市的股票），这种挂羊头卖狗肉的行为在业内还是普遍现象。
与此同时，由于家族财富管理业务的难度很高，对于专业人员的要求也比较高，某信托公司高管认为：“不仅需要国际化的财富管理观念，对于法律、税务筹划以及家族的各种问题还必须有丰富的经验和深刻的认识。如果没有历练过十年八年，很难上手。”
而现在不少涉及家族财富管理的“专业人员”（包括私人银行在内），“只是在某个网点做了多年的金融产品销售，在涉及到家族财富业务时便‘赶鸭子上架’，其专业水平远远不够。”陈国定说。
虽然家族财富管理在中国市场上显得“长路漫漫”，但随着未来5~10年“富二代”接棒，家族财富“2.0”时代的到来，家族财富管理的相关机构、管理规模以及品类将与日俱增，前景可期。
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