财富很多传承很难 超级富豪如何避免败家后代？

　　家族信托渐热

　　由于中国企业家财富积累的时间都比较短，所以大部分家族客户重点诉求为保障财富安全，增加以及延续其家族财富。

　　如前所述，国外的家族财富管理更多的是建立保持家族财富长久传承“坚实的结构”：遗嘱、资产规划、信托、税务策略以及投资。这就意味着三点：首先，得确保能够按照自己想要的方式完成；其次，必须充分了解，才能把计划进行下去；最后，必须在数年之内持之以恒。

　　而在中国，由于相应的观念和气候没跟上，因而家族财富管理机构提供的大多是综合性的准金融解决方案-类似“MOM”（manage of managers）式的服务。也就意味着，单个机构的财富管理无法满足家族客户的多元化需求。更多的时候，“是借助于海外背景和人脉，为他们提供相应的资讯。”田唯介绍。

　　以高晟财富为例，目前，其为家族提供了信托、保险以及银行委托理财等产品配置，分别占比40~50%、20~30%、10~15%。“值得一提的是，参与证券类投资的客户，很少涉及到信托类产品，而如果是配置信托产品的，就较少涉及证券类产品。”

　　做得相对较好的家族财富业务，会关心财富背后的家族，从客户关心的家族事务管理入手，包括税务筹划、海外投资、置业顾问、法律顾问，安保等领域。“在这样的时候，家族财富管理机构需要与各方面的机构进行合作，共同满足家族客户的需求。”

　　值得注意的是，越来越多的家族客户开始注意到家族信托。陈国定告诉记者，家族信托可以帮助超高净值人士建立良好的公司治理结构，一方面保持企业的控制权，另一方面也可以避免出现盲目决策导致企业受损，从而诞生真正的“百年企业”。这对于靠经营企业“发家”的家族客户有着较大吸引力。

　　中国方达资本管理行政总裁陈华真介绍：“资产量越高的人，对家族信托兴趣越大。”但遗憾的是，国内目前家族信托还非常少，因此也为家族财富管理机构提供了通过境外信托对家族客户服务的机会。

　　与此同时，国内金融市场已经很难满足家族客户的“胃口”，导致近两年中国出现了家族客户投资移民的热潮。陈国定介绍说，如果能将资产的全球配置业务开展起来，客户在境内就可以实现财富的风险保障、企业与家庭财产的风险隔离、财富代际传承、合法节税等原来只能在境外环境下才能实现的目标，对于资金外流便可以起到比较明显的抑制作用。