典型案例三:50、60后养老族
何伯是广州某家国有企业老员工,迈入60岁的他今年终于盼来了退休。何伯老伴于前年已退休,现两人每月退休金共有6000元。经过半辈子的“打拼”,两老目前共有流动资产100万元。其中,储蓄存款约60万元,股票投资约20万元,债券投资20万元。其名下拥有一套三室一厅的房子,没有房贷压力,全家每月生活费支出大约在3000元左右。何伯女儿早已工作稳定并成家立业,并无其他压力。
虽然目前生活压力并不是很大,但是面对通胀和不振的股市,何伯心里始终不太“安稳”。“最近股市大跌,我股票一下子就蒸发了好几万元了。”日后收入再没有递增的情况下,何伯如何用有限的积蓄安度幸福晚年,让养老钱更安全保值呢?
理财规划:
对于退休的老年人,理财专家建议,首先应预留六个月的生活开支,放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上,以备生活上的不时之需。其次,投资期限主要以三个月至一年为宜,以保证资产的稳定流动。再者,如大额购买长期产品,应看清楚是否有提前支取或者质押贷款的条款。
针对何伯的情况,建议按照“90%安全投资+10%激进投资”的组合方式进行投资。现在银行的理财产品非常丰富,应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外,还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品,这类产品均有较好的安全性,且收益率比定期存款更高。针对不同的资本积累和风险偏好,建议选择不同的产品。
在资产配置方面,建议其可将10万元用于激进型投资,以获得资产更高增值的可能性。激进类的投资可以选择实物黄金和基金的搭配;此外,应专门辟出30万元以作应急资金使用,这类资金可投资风险较低产品如货币基金和银行通知存款(或短期滚动理财产品,如天天快车等)。剩下的30万元,建议作为稳健投资的资金,期限可以相对拉长,如可关注国债、定期存款或半年至一年的银行中期理财产品。
南方日报记者 黄倩蔚
见习记者 丁雯
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