四:保本基金 保本有条件
投资门槛:1000元起
安全性:
保本基金是指在一定投资期限内,对投资者所投资的本金提供100%或者更高保证的基金。也就是说,基金投资者在投资期限到期日,至少可取回本金保证,而同时如果基金运作成功,投资者还会得到额外收益。
目前市场上共有33只保本基金,大多数成立于2011年和2012年。成立最早的是南方避险(202202,基金吧),成立于2003年,已经完成5个保本周期,截至10月18日,自成立以来累计收益率为168.53%,年化收益率15.75%。
保本基金之所以能够实现保本,是因为其将大部分资产投资于债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%~20%投资于股票等工具来提高回报潜力。此外,还有担保公司对到期保本进行担保。
不过,投资者需要注意的是,保本基金的保本是有条件的。其一,须持有至到期,中途赎回不提供保本,通常需要持有2~3年。其二,多数基金申购不保本,认购才保本。所以购买保本基金,购买、赎回的时点是关键。否则,即使购买了名义上的“保本基金”也无法实现保本。
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