养老钱理财：低风险中追求适度收益

　　对于个人的养老资金而言，最基本和最首要的要求是追求本金安全、适度收益和抵御通胀。所以养老资金在选择理财产品的时候，并不是追求收益最大化，而是需要尽可能选择低风险并保本的产品。

　　一：银行定期存款 阶梯法储蓄

　　投资门槛：50元起

　　安全性：

　　从安全性来说，银行储蓄应该是安全性最高的选择了。不过，安全性高的同时，其收益也相对较低。对于养老资金而言，最好采用长期储蓄的方法。目前五年期存款利率为4.75%，一年期定存利率为3.3%。不过，按照目前央行的规定，商业银行存款利率可达到基准利率1.1倍上限。目前各大银行纷纷根据利率市场化规定，不同程度上浮存款利率以吸引储户。投资者在选择存款银行的时候，可以多挑选几家比较。

　　不过，储蓄最大的劣势是其流动性较差，如果有急用，不得不提前支取损失利息收入。理财专家刘彦斌曾提出一种阶梯储蓄法，可以保持流动性，同时获得较高利息。具体做法是：假设有5万元资金，可以各用1万元分别开1张1年期存单、2年期存单、3年期存单、4年期存单和5年期存单。1年后，用到期的1万元开设5年期存单，以后每年如此。