用明天钱圆今天的梦 解密负翁摇身变富翁(图)

　　要用负债买资产而非买消费品

　　负债时代悄然来袭，你会负债吗？如何让负债更有价值？也许有人会说，负债就是欠钱，有何价值而言？在专家看来，合理的负债不但不会增加家庭理财的风险，一定程度上还会增加家庭的财富，关键就是看你贷款买入的是资产还是消费品，买入资产会让财富持续升值，而消费品则只会让你的负债继续增加。

　　负债创业和投资以增加财富

　　一直以来，充足的资本金似乎是创业者首先要具备的必要条件。即使你有一项高科技的成果，正想创办企业，将成果转化为经济效益；即使你有一个高利润的项目，打算兴办工厂，借机开创自己的事业；即使你正看好某一行业，而你又有着丰富的从业经验，很想自己单干；即使你是什么优势也不具备的下岗工人，只是想开个小店自己养活自己……因为同样的一个问题摆在面前，手里没有足够的创业资金，此时，通过银行、金融公司筹集资金启动创业项目就变得不可缺少。

　　钟先生在一家外贸服装企业做了好几年的业务经理，积累了一定的销售渠道和人脉。他觉得自己具备了创业的基础，便打算自己办一家鞋厂。但建鞋厂需要购买设备、建立厂房和相应的周转资金，大约需要100万元的启动资金。正当他一筹莫展之时，钟先生的朋友为他介绍了一家负债累累、濒临倒闭的板箱厂，他可以以“零转让”的形式接手这家工厂，前提是将债务也一并接下来。钟先生算了一下觉得挺划算，债务的金额与新建一家厂房的投入相比要便宜很多，而且节约了大量的时间成本。

　　厂房的问题是解决了，但是100万元的投资款从哪里来呢？钟先生多方奔走终于找到了解决办法，那便是向银行贷款，以板箱厂的厂房作为抵押物。就这样，钟先生不花一分钱，就解决了资金和厂房的问题，当然，他因此也背上了一笔不小的债务。因为在厂房上节约下来的资金和时间，钟先生迅速把握住了商机，接到原先下游人脉的几个大订单，仅仅用了一年的时间，就还清了原先所有债务。不过，钟先生并没有打算就此在负债创业的路上止步，他决定再向银行申请一笔贷款用于企业采购生产设备，扩大生产规模，以满足市场需求，创造更多的财富。

　　除了创业负债外，普通市民在投资时用好负债也可以起到事半功倍的效果。从本质上说，杠杆化的投资工具，都可以视为负债投资。在保证金的交易模式下，杠杆放大所带来的资金便是向银行或是中间商进行的融资，借助于杠杆所带来的资金放大，投资者的收益，当然也包括亏损，就会成倍的扩大。此时，选择投资时机就显得尤为重要，如果投资方向正确，可以获取超额回报；而一旦投资决策失误，损失也会成倍的放大，相对来说，杠杆投资远比股市风险要大。

　　贷款买大排量车添多项开支

　　负债买入资产，让财富增加；但如果负债买入消费品，尤其是奢侈类的消费品，则只会让你的负债增多，家庭财务负担也会加大。比如，花几十万元买一辆车，从此过上不断付出油费、保险费、洗车费、维修费、停车费的日子。为了它，你可能要背上数十万元的贷款，过了几年好不容易还清了贷款，可这辆车在二手市场上的价格已经不容乐观了。这辆车，就是你买来的负债。

　　记者采访的严先生，是一位汽车“发烧友”，大排量汽车强劲的动力最让他热血沸腾。为此，在参加工作几年收入提高后，他便贷款买入了一辆价格近40万元的吉普越野车。“贷了20万元24期分期付款，每月需要还款9000多元，相当于我一个月工资的三分之二，买之前觉得压力应该不是很大，谁知道买后还有一大堆善后事宜，现在这辆车真是成了烫手山芋。”严先生算了一笔账：每月9000多元的贷款要还，保险费每年7000余元，洗车费、停车费每月也得好几百元。“油费更是让人难以承受，市内随便跑跑，每月就得2000多元的油费。开车时，每当要踩油门，我的心就时不时要哆嗦一下，踩一下可就小半升油没了，这可都是钱啊！”

　　严先生说，没买车的时候，总是向往动力强劲的汽车，总感觉这样的汽车开起来才潇洒、带劲。而一旦拥有了这样的汽车，真是让人难言轻松，后续费用太大了。“马上就到了该保养的里程数了，这又将是一笔不小的费用，少说也得七八千元。综合算一下，我每月一万多元的收入，全部贡献给这辆车了。现在想想真是不划算，还不如当初买一辆小排量的轿车，养起来也轻松一些。或者把这些钱用来打车，恐怕一辈子的打车费都够了吧。”严先生坦言，他已到了成家的年龄，婚房还没有着落，这辆车花费这么大，购房计划只能被迫推迟了。

　　专家观点

　　用负债买资产不断创造现金流

　　从理财的角度来说，资产能为你创造现金流，而消费只能帮你不断花钱，帮别人创造现金流。当然，信贷消费已经成为现代经济的组成部分，如果这个消费适合适度，确实能改善人们的生活品质；但这个消费如果控制不到位，贷款消费就会变成你的负担，不但无法提高你的生活水平，甚至会让你陷入财务危机的窘境。

　　那么，如何区分你贷款买进来的是资产还是负债呢？专家表示，资产就是能帮你把钱放进口袋，负债却是把你的钱取走。这一点，富人们都深有体会，买入资产，就是他们的生财之道。原世行高级副行长、著名经济学家林毅夫曾表示，我国金融体系目前仍以大银行和股票市场为主，主要为大公司和富人提供资金服务。也就是说，富人擅于利用银行、股市等融资渠道筹集资金，进而创造更多的资产，以至于资产像滚雪球一般，最终累积成毕生用之不竭的庞大财富；相反，穷人的资产负债表上，总是负债大于资产，因此，总是不得不努力工作才能负担起房贷、车贷等沉重的负担。富人的经验告诉我们：要尽量增加自己的资产，买什么都不要买进负债，卖什么也不要卖掉资产。把钱花在帮你赚钱的资产上面，而不是花在一些诸如买名牌包、出入星级酒店、贷款买车、频繁更换手机等制造更多负债的行为上。