退休年龄延迟引争议 我们靠什么养老？

　　【保险案例】

　　针对不同年龄段的消费者，信诚人寿北京分公司保险专家给出了专属的投保计划。

　　>>社会新鲜人：

　　理财优先

　　对初入社会的新鲜人而言，保险和理财需求逐渐清晰。虽然收入不高，但希望通过提早规划来获得更多的收益。如果希望能够尽早规划养老，建议可以购买一些投资连结保险，一方面可以提供保障，一方面还可以通过投连账户的运作，获得一定的收益。经过数十年的积累，投保人可以直接通过退保或部分提取的方式，获得一笔养老金。同时，选择月缴方式还可以避免年轻人由于过度消费而陷入“月光族”的窘境。

　　从保障优先顺序方面考虑，建议年轻人优先通过购买意外险和定期寿险来抵御可能发生的风险。这两种保险产品的保费相对较低，而相同保费情况下，可以购买到更高的保额。

　　>>新爸爸新妈妈：

　　量入为出

　　经过几年的积累，年轻人逐渐组建了自己的家庭，在拥有幸福生活的同时也要承担更多的责任。养老年金产品和其他长期寿险都有一个共同之处，亦即被保险人年纪越轻，保费越便宜。所以从这个时候开始购买养老年金产品还是很划算的。因此消费者可以根据自己家庭的经济条件，将收入的10%—20%用于购买保险保障。在经济条件允许的情况下，再拿出一部分资金购买养老年金产品。在以后的时间里，还可以逐步增加养老险购买的额度。

　　从保障优先顺序考虑，建议新爸爸新妈妈们优先为自己购买重大疾病保障，并为家庭的经济支柱购买足额的寿险保障，为幸福生活撑起一把保护伞。

　　>>事业有成中年人：

　　兼收并蓄

　　事业有成的成功人士在过去的时间里，可能已经通过银行存款、股票投资、购买房产、艺术品收藏等途径，为自己准备了一笔养老资金。此时，养老年金保险就将发挥专款专用的作用。购买养老年金保险后，保险公司按照合同约定，按年或按月向被保险人支付养老金。现在大多数的养老年金保险都具有分红功能，抵御部分通货膨胀。通过保单红利的提取，消费者还可以获得一笔额外资金。

　　市场上还有一种具有保证给付功能的养老年金保险。保证给付的意思就是说，如果被保险人提前离开，提前指定的受益人可以继续领取养老金，直到保险满期终止。