退休年龄延迟引争议 我们靠什么养老？

　　【答疑】

　　四维度静待突破

　　任何新兴的事物在发展中总会受到诸多挑战，保险养老地产也不例外。中央财经大学保险学院院长郝燕苏在接受记者采访时强调，保险养老地产消费人群的设定将是决定该产业发展的关键性因素，同时政府的政策支持力度也将对保险养老地产行业的发展产生重要影响。

　　首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱在接受记者采访时指出，中国的老年人群庞大，但中国目前的养老社区中90%为中低档养老社区，高端养老产品并不多，目前仍然处于供不应求的状况，因此对保险养老地产持乐观态度。但庹国柱同时指出，尽管中国养老地产有巨大的市场需求和发展前景，但保险公司发展养老地产并非一蹴而就，仍有四方面问题必须得到妥善解决。

　　第一，从寿险公司自身来讲，必须选准市场定位和盈利模式。庹国柱认为，养老地产有多种多样，简单分为保障型、普通型和高档型。虽然政府有很多政策支持中低端养老地产，但并不适合保险公司来开发。

　　第二，能得到政府多大程度的支持也是保险公司发展养老地产必须考虑的问题。庹国柱指出，目前来看，从中央到地方政府都是对险企发展养老地产给予了较大的支持，如北京市2008年专门出台《关于加快养老服务机构发展的意见》，提出了2020年实现养老服务机构发展的目标，但政策实质多偏向于中低端的养老地产。保险公司在发展高档养老地产方面，获得的政策支持相对比较少，这样对目前的保险公司而言是个考验。

　　第三，保险公司需要灵活和宽松的监管政策。庹国柱指出，保监会2009年发布了保险资金投资不动产的规定，不允许保险企业直接进入房地产开发，也不允许长期保险保单与地产相连接，这对保险公司发展养老地产是很不利的。如果这些政策不放宽，保险公司做养老地产还是有一定的困难的。

　　此外，庹国柱指出，保险公司做养老地产还有一个选择就是以房养老，反向抵押，这对保险公司也是一个风险小又很好的选择，但以房养老的选择在目前中国市场上还面临着一些政策障碍和观念障碍。