闲置50W购房OR投资? 解决你纠结的15个财务问题

　　MONEY＋记者｜王茹芳 唐文之 何丹丹 陈晶

　　MONEY＋实习记者｜杨冠宇

　　两难问题是最让人纠结，也最难解决的问题。在特殊的年龄段，我们同样也会陷入类似的两难困境—该租房还是买房？该在小公司发展，还是去大公司当螺丝钉？该选择在职业发展时期生孩子吗？它意味着现在的职位可能被他人取代，而且未来还是未知数。老家的父母年事已高，需要照顾，二线城市生活成本更低压力稍小，无论是出于个人发展，还是家庭考虑，是该回到二线城市，还是坚持在大城市打拼，找机会把父母接到身边？

　　这些两难问题常常没有标准答案。但我们为你思考了那些看起来复杂得要命的事情—采访三十岁左右的人群，归纳出15个困扰他们的两难问题，分析不同选择的前提、成本、收益及影响。根据我们的分析结果，你可以自己权衡到底该怎么办。

　　想要同时解决所有问题也不现实。在处理问题前，你更有必要先分清问题的轻重缓急。管理学家史蒂芬·科维(Stephen R. Covey)提出了时间管理象限工作法，把问题按重要和紧急程度排列整理，它可以帮你理清思路。我们将这15个问题也放入四个象限中，你可以根据你的情况调整这个To-Do List。Do this or that，也许并没那么难。

　　Q1房价跌了，该租房还是买房？

　　去租房吧！

　　虽然房价在严厉调控的作用下已经下跌，一线城市的房租仍在稳定上涨，但是，单纯从居住消费的角度来说，目前在中国租房仍然比买房划算。

　　根据上海易居房地产研究院测算，北京、上海等一线城市的住房租售比大概在1：400，中心城区更为突出，甚至超过1：500。租售比表示的是月租金和房产总价的比值。

　　国际通行标准认为，合理的房屋租售比在1：200到1：300之间。比值越高，说明房产的投资价值越高，买房获利更丰厚；比值越低，说明房产的投资价值越小，租房更划算。如果换算成百分比来表示，租售比低于4.5%，说明该地区的房价存在泡沫；比值高于5.5%，则升值潜力大。

　　以一线城市市中心的一套两居室住房为例，北京、上海目前的情况是：如果市场售价180万元，则月租金水平在3600元左右。但是如果按照国际通行的租售比标准，这套房子在租金不变的情况下，要降到108万元以下，才会被认为是合理的价格。

　　目前，5年期以上人民币贷款年利率为7.05%，2010年各样本城市的住宅租售比水平均低于5年以上个人住房贷款利率。

　　也就是说，要想贷款买房，并且靠以租养房来长期投资，就亏大了—租金根本不够还贷款的，收益是个负数。

六大城市五年住房租售变化比

　　去买房吧！

　　即使是自住，也对房产增值抱有期待。和3年翻一倍的房价相比，利息算什么？况且，房租不也是年年涨吗？

　　2012年新年前两个月，16家标杆房企1月份销售业绩总额不足300亿元，不及前一年同期销售金额的一半。由于房企债务在2012年第二季度集中到期，安信证券研究中心认为，第二季度将是房企资金链最危险的时期。承受着业绩压力和资金压力，部分房企开始酝酿新一轮降价以刺激成交，这时，也是适合买房的时机。

京沪商品房成交价格趋势

　　上海易居房地产研究院的统计数据也显示，上海市一手商品住宅成交均价走势从2011年5月开始发生逆转，进入下降通道。

　　截至2012年2月，全市成交均价因为降价楼盘的大量出现，已经比8个月前的最高峰下跌了27%。对市场在售楼盘的抽样调查也显示，目前上海全市85%以上的新盘价格均显示为降价或者价格与过去持平。

　　10年来，房价涨多跌少。2010年开始，政府调控了2年多才算把疯涨的房价摁住了。去年信贷全面紧缩实际影响了购买能力，今年开始政策明确支持而且只支持首套房信贷，恢复8.5折的利率折扣，一线城市降价的房子又大多是中低价、你负担得起的，还有什么理由拿着首付款迟疑呢？